Кредитный договор: магистерские диссертации, дипломные и курсовые работы по Банковскому праву

Дипломные и курсовые по Банковскому праву

СКОЛЬКО СТОИТ ЗАКАЗАТЬ КАЧЕСТВЕННУЮ АВТОРСКУЮ РАБОТУ?

Банковская организация не может одобрять кредиты всем подряд; она отбирает тех, кто, по ее мнению, способен вернуть долг и проценты вовремя. Соответственно, перед тем, как выдать кредит, банк тщательно изучает потенциального заемщика, собирая как можно больше информации о нем. Обычно инициатором кредитной сделки является заемщик, но иногда банк сам проявляет интерес к привлечению определенного клиента.

Ориентируясь на собственные приоритеты, банк разрабатывает кредитную политику, учитывая размер своих активов, экономические нормативы, регион или отрасль, которые он обслуживает, и другие факторы. На основе этой политики банк определяет условия предоставления кредита каждому заемщику.

Заявитель на кредит должен обосновать свою потребность, указав цели, сроки и необходимые условия, а также запрошенную сумму. Банк, как правило, заинтересован в оценке финансового состояния потенциального заемщика.

Банк оценивает финансовое здоровье, кредитоспособность и платежеспособность заемщика, анализируя предоставленные документы, и принимает решение, учитывая проценты и возможные затраты. Он также оценивает риски, связанные с кредитованием конкретного клиента. Кредитоспособность заемщика обратно пропорциональна риску, который банк берет на себя, предоставляя кредит.

Для физических лиц используются упрощенные методы оценки финансового состояния. Наиболее распространены скоринг, экспертная оценка и анализ кредитной истории.

Скоринг представляет собой автоматизированную оценку кредитоспособности на основе компьютерной обработки данных из анкеты заемщика. Он используется при оформлении экспресс-кредитов, которые выдаются за короткое время. Учитываются возраст, профессия, образование и другие параметры, каждому из которых присваивается определенное количество баллов. Чем больше баллов, тем выше шанс получить кредит.

Экспертный метод применяется при предоставлении крупных сумм, например, на покупку автомобиля. Банк запрашивает различные документы о финансовом положении заемщика и проводит собеседование.

При анализе кредитной истории банк использует информацию о клиенте, чтобы принять окончательное решение о выдаче кредита.

В случае положительного решения, уполномоченные сотрудники банка готовят текст кредитного договора, который должен быть подписан уполномоченными лицами и скреплен печатями банка и заемщика (если это юридическое лицо).

После оформления договора специалисты выписывают распоряжение о выдаче кредита, которое подписывается уполномоченным должностным лицом. В распоряжении указываются номер и дата договора, сумма кредита, сроки выплаты процентов и процентная ставка, сроки погашения (общая сумма или частичные выплаты), сумма независимой гарантии или поручительства и другая необходимая информация. Распоряжение передается в бухгалтерию банка.

На каждого заемщика заводится кредитное досье, которое содержит кредитную историю клиента и используется другими кредиторами для принятия решений о выдаче кредита в будущем. В досье хранятся все документы, предоставленные клиентом, а также ответы на запросы банка.

Кредитный договор изучается в курсе гражданского права, поэтому далее будут рассмотрены только основные аспекты этого института.

По кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства на определенных условиях, а заемщик обязуется вернуть полученную сумму, уплатить проценты за пользование ею и другие платежи, предусмотренные договором.

Обычно кредитный договор включает: преамбулу, предмет договора, порядок и условия предоставления кредита, права и обязанности сторон, ответственность сторон, юридические адреса, реквизиты и подписи сторон.

Кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонне обязывающим.

Предметом кредитного договора являются денежные средства в наличной и безналичной форме, в том числе в иностранной валюте.

Сторонами договора являются кредитная организация и заемщик (физическое или юридическое лицо).

Содержание договора составляют права и обязанности сторон.

Банк обязан: предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором. Физическому лицу сумма кредита может быть предоставлена наличными через кассу банка. Безналичные денежные средства зачисляются на банковские счета юридическому и физическому лицу в этом или другом банке. Предоставление кредита в иностранной валюте осуществляется только в безналичном порядке и только через уполномоченные банки; хранить банковскую тайну о счетах клиента.

Банк имеет право: отказаться от предоставления кредита, если есть основания полагать, что заемщик не сможет вернуть долг в срок; контролировать целевое использование кредита, если это предусмотрено договором. В случае нарушения заемщиком этого условия, банк вправе прекратить дальнейшее кредитование; требовать своевременного возврата кредита и процентов.

Заемщик обязан: возвратить сумму кредита и проценты; использовать кредит в соответствии с целями, указанными в договоре.

Заемщик вправе: требовать предоставления денежных средств в объеме и сроки, предусмотренные договором; отказаться от получения кредита полностью или частично в порядке, предусмотренном договором.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Таким образом, действия банка по отношению к потенциальному заемщику, включая определение кредитоспособности, расчет кредитного риска, отнесение ссуды к определенной категории качества и формирование резерва, позволяют сделать вывод, что заключение кредитного договора – это только начало кредитных отношений. Представляется, что к кредитному договору следует применять нормы ст. 429.1 ГК РФ и отнести его к рамочным договорам, поскольку все условия предоставления кредита определяются применительно к конкретной ситуации.

Помните, что "Кредитный договор" довольно сложная тема и лучше написать уникальную, качественную работу и быть уверенным в успешной сдаче, чем переживать, скачав неуникальную работу. Многие преподаватели проверяют работы на уникальность.

ЗАКАЗАТЬ АВТОРСКУЮ РАБОТУ НА ЭТУ ТЕМУ

Весь список примерных тем по Банковскому праву

ИА ГАРАНТ