Договор банковского вклада: магистерские диссертации, дипломные и курсовые работы по Гражданскому праву

Договор банковского вклада (депозитное соглашение) представляет собой договоренность, по которой одна из сторон, то есть банк, приняв денежные средства от другой стороны, вкладчика, обязуется вернуть их и выплатить на них проценты в порядке, установленном данным соглашением (п. 1 ст. 834 ГК РФ). Такой контракт является реальным, так как его оформление требует передачи вклада банку, он является возмездным и требует обязательств только от одной стороны.

Объектом контракта выступает денежная сумма, переданная вкладчиком, как наличным, так и безналичным путем. Вкладчик в праве требовать возврат средств и начисленных процентов, и не имеет иных обязательств перед банком, что делает соглашение односторонним и возмездным. Если вкладчик – физическое лицо, на такие контракты распространяются положения о публичных договорах.

Сторонами в данном договоре являются банк и вкладчик, которым может выступать и юридическое, и физическое лицо. Банк обязан иметь лицензию на проведение операций по привлечению вкладов. Договор заключается на условиях возврата средств по первому требованию (вклад до востребования) или по истечении определенного периода (срочный вклад).

Соглашение может предусматривать разные условия возврата вклада, при условии отсутствия противоречий с законом. Независимо от типа вклада, банк обязан вернуть его сумму или часть по требованию вкладчика, за исключением вкладов от юридических лиц с иными условиями возврата, обозначенными в соглашении (ст. 837 ГК РФ).

Любое условие контракта, ограничивающее право гражданина на возврат вклада по первому требованию, является ничтожным. Если срочный вклад или иной, не до востребования, возвращается вкладчику раньше срока по его требованию, проценты начисляются в том размере, который применяется для вкладов до востребования, если не указано иное. По окончании срока вклада, если вкладчик не изъявит желание на возврат, соглашение продолжается на условиях вкладов до востребования, если не предусмотрено иное.

Договор банковского вклада должен оформляться в письменной форме, несоблюдение которой ведет к его недействительности. Письменная форма считается соблюденной, если подтверждена документами, такими как сберегательная книжка, депозитный сертификат и прочими документами, соблюдающими нормативы и банковские правила (ст. 836 ГК РФ).

Банк обязан вернуть вкладчику сумму вклада с причитающимися процентами, которые представляют собой плату за использование средств вкладчика. Размер процентов оговаривается в договоре, однако они должны начисляться даже при отсутствии точной договоренности. В этом случае проценты являются аналогичными займам. Банк не может в одностороннем порядке менять процентную ставку, за исключением случаев предусмотренных законом или договором (ст. 838 ГК РФ).

Особенностью договора банковского вклада с гражданами является возможность выдачи банком распоряжения на перечисление средств третьим лицам. Для юридических лиц это запрещено (п. 3 ст. 834 ГК РФ), их права ограничиваются возвратом вклада и получением процентов. Для расчетов юридические лица заключают договоры на банковское обслуживание.

Гарантии возврата вкладов граждан обеспечиваются обязательным страхованием вкладов и иными мерами, установленными законом. Способы обеспечения возврата вкладов юридических лиц оговариваются в банковском договоре (ст. 840 ГК РФ).