Страхование вкладов: магистерские диссертации, дипломные и курсовые работы по Страховому праву

Дипломные и курсовые по Страховому праву

СКОЛЬКО СТОИТ ЗАКАЗАТЬ КАЧЕСТВЕННУЮ АВТОРСКУЮ РАБОТУ?

Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "Об обязательном страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вступил в силу 27 декабря 2003 года (в настоящее время данный федеральный закона называется "О страховании вкладов в банках Российской Федерации").

Законодательство о страховании вкладов предусматривает исполнение банками обязанности по возврату средств вкладчикам, закрепленной в п. 1 ст. 840 ГК РФ, посредством системы обязательного страхования.

Обязательное страхование вкладов – сравнительно новый элемент для российской правовой системы. В советском гражданском праве такой механизм не был востребован, поскольку все банковские учреждения являлись государственными, и государство, как их собственник, гарантировало сохранность сбережений населения.

При этом, мировой опыт демонстрирует широкое распространение практики обязательного страхования вкладов.

Впервые необходимость создания системы защиты вкладов граждан в Российской Федерации была зафиксирована в Законе РФ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", предусматривавшем одновременное формирование как обязательной, так и добровольной систем страхования. Первая должна была быть организована через федеральный фонд обязательного страхования вкладов, создаваемый для обеспечения гарантий возврата средств, привлеченных банками от населения, и компенсации убытков от вложенных средств (ст. 38 Федерального закона N 395-1). Вторая представляла собой некоммерческие организации, формирующие фонды добровольного страхования вкладов и выплачивающие доходы по ним (ст. 39 Федерального закона N 395-1), и была призвана компенсировать недостаточность страхового покрытия обязательной системы, а при ее отсутствии – фактически ее заменять.

В отношении обязательной формы страхования, рассматриваемый закон, в противоречие со ст. 936 ГК РФ, п. 4 ст. 3 Закона РФ от 27.12.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", которые предусматривают обязательное заключение договора, устанавливает, что страхование вкладов осуществляется на основании данного закона и не требует заключения договора (п. 3 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ).

Однако, стоит отметить, что в соответствии с п. 5 ст. 1 Закона РФ от 27.12.1992 г. N 4015-1, его действие не охватывает отношения, касающиеся обязательного страхования депозитов в банках.

Более того, согласно ст. 970 ГК РФ, нормы, содержащиеся в данной главе, применимы к отношениям страхования банковских вкладов в той мере, в которой иное не предусмотрено законодательством об этих видах страхования.

Договор страхования вкладов (в широком смысле этого понятия) принадлежит к категории договоров страхования риска ответственности за нарушение договорных обязательств (п. 1 ст. 932 ГК РФ), наряду со страхованием ответственности аудиторской организации за нарушение условий договора (ст. 13 ФЗ от 07.08.2001 г. "Об аудиторской деятельности"), страхованием ответственности плательщика ренты по договору ренты о передаче денежной суммы или иного движимого имущества под выплату ренты (п. 2 ст. 587 ГК РФ), страхованием ответственности лизингополучателя за нарушение условий договора лизинга (п. 4 ст. 21 ФЗ от 08.12.1998 г. "О финансовой аренде (лизинге)") и рядом других случаев.

Страхование ответственности за нарушение условий договора, или, используя терминологию Закона РФ от 27.12.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору (подп. 21 п. 1 ст. 32.9 Закона РФ от 27.12.1992 г. N 4015-1), имеет ряд принципиальных особенностей:

возможность такого страхования должна быть прямо предусмотрена законом и не может быть введена сторонами произвольно;
страхованию подлежит исключительно риск ответственности самого страхователя, а не какого-либо другого лица, иначе договор страхования будет признан недействительным (п. 2 ст. 932 ГК РФ);
выгодоприобретателем по такому договору всегда является кредитор – сторона, перед которой страхователь-должник несет ответственность, даже если договор страхования заключен в пользу иного лица (п. 3 ст. 932 ГК РФ).

Представляется, что объектом страхования банковских вкладов граждан является не владение, пользование и распоряжение имуществом, как в случае со страхованием имущества, а имущественный интерес, обусловленный обязанностью банка компенсировать ущерб, причиненный другим лицам в результате ненадлежащего исполнения договорных обязательств. Именно в этом заключается страховой интерес страхователя, и именно с этой целью он заключает договор. Страхование вклада направлено не на сохранение его как статического объекта имущества, а на обеспечение исполнения договорного обязательства банка по возврату полученных денежных средств и выплате процентов, предусмотренных договором банковского вклада или счета.

Отличительной чертой данного вида страхования является также то, что ст. 970 ГК РФ, признавая его особым видом страхования, устанавливает, что положения гл. 48 ГК РФ о страховании применимы к отношениям страхования вкладов в той мере, в которой они не противоречат специальным законам.

Помните, что "Страхование вкладов" довольно сложная тема и лучше написать уникальную, качественную работу и быть уверенным в успешной сдаче, чем переживать, скачав неуникальную работу. Многие преподаватели проверяют работы на уникальность.

ЗАКАЗАТЬ АВТОРСКУЮ РАБОТУ НА ЭТУ ТЕМУ

Весь список примерных тем по Страховому праву

ИА ГАРАНТ