ЮРИСПРУДЕНЦИЯ: МАГИСТЕРСКИЕ, ДИПЛОМНЫЕ, КУРСОВЫЕ
Консультационные услуги студентам
Консультационные услуги студентам
Дипломные и курсовые по Страховому праву
СКОЛЬКО СТОИТ ЗАКАЗАТЬ КАЧЕСТВЕННУЮ АВТОРСКУЮ РАБОТУ?
Договор страхования имущества представляет собой один из разновидностей договоров имущественного страхования. В соответствии со ст. 32.9 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в РФ", выделяются следующие виды страхования имущественных объектов:
Специфические аспекты каждой из этих категорий страхования регулируются соответствующими правовыми документами (Кодекс торгового мореплавания, Кодекс внутреннего водного транспорта, Воздушный кодекс и другие). Однако, в основном, эти виды страхования подчиняются общим правилам, применимым к договорам страхования. В имущественном страховании обязательным условием является наличие у страхователя страхового интереса. Объект имущественного страхования, представляющий собой имущественный интерес, подлежит оценке, которая фиксируется в договоре как страховая стоимость.
Как обоснованно указал Верховный Суд РФ, страховщик несет ответственность за проверку наличия и характера страхового интереса при заключении договора. Если страховщик пренебрегает этим, он теряет право оспаривать несоответствие страховой суммы, указанной в договоре, реальной (рыночной) стоимости объекта страхования. После подписания договора страхования единственным основанием для оспаривания страховой стоимости имущества является предоставление страхователем ложной информации о действительной стоимости (п. 1 "Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017 г.).
Важной характеристикой имущественного страхования является то, что при передаче прав на застрахованное имущество от лица, в пользу которого был заключен договор, к другому лицу, права и обязанности по договору переходят к новому владельцу (например, при продаже имущества) (ст. 960 ГК РФ). Исключения составляют ситуации принудительного изъятия имущества (реквизиция, конфискация, выкуп бесхозяйственно содержащихся культурных ценностей, домашних животных и т. д.) (п. 2 ст. 235 ГК РФ) и отказа от права собственности (ст. 236 ГК РФ).
Таким образом, передача прав на имущество представляет собой особый случай смены стороны в договоре, отличающийся от общих норм о передаче прав и обязанностей кредитора и должника (ст. 382-392 ГК РФ). Страхователь выступает кредитором по обязательству, но также и должником, поскольку обязан выплачивать страховые премии и выполнять другие условия договора. Обычно для замены должника необходимо согласие кредитора.
В данном случае согласие не требуется – лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, обязано лишь незамедлительно уведомить об этом страховщика.
В отличие от стандартной практики, договор имущественного страхования в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания его имени или наименования (страхование "за счет кого следует") (п. 3 ст. 930 ГК РФ). При заключении такого договора страхователь получает страховой полис на предъявителя, который необходим для реализации прав по страхованию.
Особым видом имущественного страхования является обязательное страхование имущества. Существуют следующие случаи обязательного страхования.
1. Страхование государственного или муниципального имущества, закрепленного за юридическими лицами на праве хозяйственного ведения или оперативного управления (п. 3 ст. 935 ГК РФ). Страхование осуществляется в случаях, прямо предусмотренных законодательством. Примером является страхование культурных ценностей, временно вывозимых государственными и муниципальными музеями, архивами, библиотеками и другими хранилищами. Для принятия решения о вывозе необходимо предоставить документ, подтверждающий страхование временно вывозимых культурных ценностей на случай их утраты (гибели) или повреждения на период вывоза, и (или) документ о государственной гарантии финансового возмещения стоимости временно вывозимых культурных ценностей (п. 1, 2 ст. 35.7 Закона РФ от 15.04.1993 г. N 4804-1 "О вывозе и ввозе культурных ценностей").
2. Страхование имущества, передаваемого в залог в ломбарде. Ломбард обязан за свой счет страховать принятые в залог вещи в пользу залогодателя на полную сумму их оценки, соответствующую рыночным ценам на аналогичные вещи в момент принятия в залог (абз. 2 п. 3 ст. 358 ГК РФ). В данной ситуации ломбард является страхователем как залогодержатель, а залогодатель – выгодоприобретателем. Оплата страхования производится ломбардом, и перекладывание этой обязанности на заемщика является незаконным. Согласно ст. 6 Федерального закона № 196-ФЗ от 19.07.2007 "О ломбардах", ломбард обязан за свой счет страховать риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, в пользу заемщика или поклажедателя на сумму, равную сумме ее оценки. Вещь, переданная в залог или на хранение, должна быть застрахована в течение всего периода ее нахождения в ломбарде. Кроме того, ломбард имеет право страховать за свой счет другие риски, связанные с вещью, переданной в залог или на хранение.
3. Страхование имущества при ипотеке (залоге недвижимости). Страхование имущества, заложенного по договору ипотеки, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не предусмотрено договором об ипотеке или закладной (п. 1 ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). В общем случае страхователем является залогодатель, который должен страховать заложенное имущество за свой счет. Однако это условие может быть изменено договором. Например, страхователем может выступать залогодержатель, но страхование оплачивается за счет залогодателя. В частности, согласно п. 2 ст. 31 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", при отсутствии иных условий в договоре об ипотеке залогодатель обязан страховать за свой счет имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства. Если залогодатель не выполняет это обязательство, залогодержатель вправе застраховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения или на сумму обязательства, если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного обязательства, и потребовать от залогодателя возмещения понесенных расходов.
4. Страхование в сфере газоснабжения. Согласно абз. 7 ст. 32 Федерального закона № 69-ФЗ от 31.03.1999 "О газоснабжении в Российской Федерации", материальный ущерб, нанесенный организации - собственнику системы газоснабжения вследствие непреодолимой силы, возмещается за счет средств обязательного страхования. Страхователем является собственник системы газоснабжения, а страховым риском – наступление обстоятельств непреодолимой силы, определяемых в п. 3 ст. 401 ГК РФ как чрезвычайные и непредотвратимые при данных условиях обстоятельства. В рамках добровольного имущественного страхования выделяют страхование от огня (противопожарное страхование) – страхование имущества от уничтожения или повреждения в результате пожара (неконтролируемого горения, причиняющего материальный ущерб). Этот вид страхования актуален для жилых помещений и регулируется ст. 21 ЖК РФ.
Помните, что "Договор страхования имущества" довольно сложная тема и лучше написать уникальную, качественную работу и быть уверенным в успешной сдаче, чем переживать, скачав неуникальную работу. Многие преподаватели проверяют работы на уникальность.
Навигация по сайту:
Контакты:
"Горячие" документы: