Договор страхования жизни: магистерские диссертации, дипломные и курсовые работы по Страховому праву

Дипломные и курсовые по Страховому праву

СКОЛЬКО СТОИТ ЗАКАЗАТЬ КАЧЕСТВЕННУЮ АВТОРСКУЮ РАБОТУ?

Договор страхования жизни - один из наиболее распространенных договоров личного страхования.

Важной особенностью личного страхования является то, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Это прямо установлено п. 2 ст. 935 ГК РФ.

Страхование жизни представляет собой совокупность подвидов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях:

дожития застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования или определенного договором возраста;
смерти застрахованного лица;
наступления событий в жизни застрахованного лица, определенных договором страхования для выплаты пенсий, ренты (аннуитетов): окончания действия договора страхования или достижения застрахованным определенного возраста; наступления смерти кормильца или инвалидности либо сроков выплаты аннуитетов (текущих выплат).

Соответственно, объектами страхования жизни выступают имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (п. 1 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Особенности договора страхования жизни заключаются в следующем:

возможность страхования не только самого страхователя, но и членов его семьи (при страховании на случай смерти), а также иных лиц, в пользу которых заключен договор;
разнообразие форм выплат страховых сумм: единовременно или периодически (п. 1 ст. 934 ГК РФ);
наличие накопительной функции (в договорах страхования на дожитие до определенного возраста);
отсутствие свойства опасности (вредоносности) для некоторых рисков (дожитие до определенного возраста, вступление в брак);
особый механизм расчета страховщиком страховой премии: на норму доходности от инвестиций средств страховых резервов уменьшается размер уплачиваемого страхователем страхового взноса.

В рамках страхования жизни выделяют такие разновидности страхования, как страхование детей, страхование к бракосочетанию, страхование рент (аннуитетов), пенсии (добровольное пенсионное страхование), смешанное страхование жизни, обязательное государственное страхование и др.

Особенности страхования ренты (аннуитетов), пенсии. Страховая сумма по данному виду страхования устанавливается для выплаты застрахованному лицу в согласованные сторонами договора сроки и с определенной периодичностью. Обязательным условием начала выплаты ренты, пенсии является уплата страховой премии (единовременно или в рассрочку) в установленные договором страхования сроки. Страховым случаем выступает дожитие застрахованного до определенного срока - даты начала выплаты ренты или смерть лица. Для начала выплаты добровольного пенсионного страхования страховым случаем является достижение застрахованным лицом установленного пенсионного возраста. Хотя страховые организации вправе устанавливать в правилах страхования начало выплат пенсий застрахованным лицам и при иных возрастах.

В случае смерти страхователя в период уплаты страховых взносов застрахованному лицу, не являющемуся страхователем, в соответствии с правилами (договором) страхования выплачивается выкупная сумма (некоторыми страховщиками - с установлением минимального срока действия договора для учета в этой сумме доли инвестиционного дохода). Если страхователь умрет в "выжидательный период", когда страховая премия полностью уплачена, застрахованное лицо, дожив до момента начала выплаты ренты или пенсии, будет получать ее в течение периода, установленного договором страхования, в том числе пожизненно.

Если застрахованное лицо не дожило до начала выплаты ренты, пенсии, то его выгодоприобретатель получит выкупную сумму. В случае, когда застрахованное лицо дожило до момента начала выплаты ренты, пенсии, но умерло (погибло), не получив ни одной пенсии, ренты, выгодоприобретатель получит в соответствии с правилами страхования установленное для такого случая количество пенсий, рентных выплат. При получении застрахованным лицом лишь нескольких пенсий, рентных выплат и его гибели (смерти) выгодоприобретатель получит разницу между установленным правилами страхования количеством пенсий, рентных выплат и полученным их числом самим застрахованным. При осуществлении добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика (далее - добровольное страхование) страховая организация должна предоставить лицу, имеющему намерение заключить договор добровольного страхования (далее - получатель страховых услуг), следующую информацию:

1) о фирменном наименовании страховой организации, с которой заключается договор добровольного страхования, с указанием присвоенных ей на дату заключения договора добровольного страхования кредитных рейтингов и наименований кредитных рейтинговых агентств, присвоивших данные рейтинги, или об отсутствии таких рейтингов;

2) порядке определения страховой выплаты и размере страховой суммы по каждому страховому риску;

3) сумме денежных средств (в рублях на день предоставления информации) за весь срок действия договора добровольного страхования, подлежащих передаче получателем страховых услуг (страховая премия и (или) страховые взносы), в процентах от такой суммы, направляемых на:

обеспечение исполнения обязательств страховой организации по выплате выгодоприобретателю страховой суммы и инвестиционного дохода в порядке и на условиях, предусмотренных договором добровольного страхования (далее - доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования);
выплату агентского вознаграждения, комиссионного вознаграждения, а также на платежи, связанные с заключением и исполнением договора добровольного страхования;

4) о том, что размер денежных средств, предусмотренных абз. 2 и 3 подп. 3 настоящего пункта Указания, должен составлять 100% суммы денежных средств, предусмотренной абз. 1 подп. 3 настоящего пункта;

5) порядке расчета дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования;

6) наличии гарантированного дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования и его размере, а при отсутствии гарантированного дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования - информация о том, что гарантированный доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования равен нулю процентов;

7) перечне активов, от стоимости (динамики стоимости) которых зависит размер дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования;

8) о том, что доходность по активам, указанным в подп. 7 настоящего пункта, и (или) по договорам добровольного страхования в прошлом не гарантирует доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования;

9) порядке расчета выкупной суммы с указанием размера выкупной суммы, подлежащей возврату получателю страховых услуг в зависимости от срока действия договора добровольного страхования и периода, в котором он прекращен, а также информацию об обязанности страховой организации в случаях, когда она является налоговым агентом, удержать налог при расчете страховой выплаты (выкупной суммы) и о размере такого удержания;

10) о том, что договор добровольного страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации, и переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию банковских вкладов.

Страховая организация должна обеспечить предоставление получателю страховых услуг информации четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на странице размеров шрифта. Такая информация должна быть предоставлена страховой организацией получателю страховых услуг при заключении договора добровольного страхования в виде таблицы, которая должна быть подписана сторонами договора добровольного страхования и является неотъемлемой частью такого договора.

Значимое место в страховании жизни и здоровья занимает обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих отдельных категорий. Данное страхование вытекает из п. 1 ст. 935 ГК РФ, согласно которой законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. А также п. 1 ст. 969 ГК РФ, согласно которому обязательное государственное страхование осуществляется в целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства. Оно осуществляется за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета министерствам и иным федеральным органам исполнительной власти (страхователям).

Как установлено п. 2 ст. 969 ГК РФ, обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании законов и иных правовых актов о таком страховании указанными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками) либо на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актами страховщиками и страхователями.

Однако нормативный правовой акт не может быть юридическим фактом возникновения гражданско-правового отношения. Он выступает в виде нормативной предпосылки для возникновения правового отношения. Представляется, что юридическим фактом для возникновения правового отношения по обязательному государственному страхованию является факт наличия у служащего определенного правового статуса - сотрудника органов государственной власти - и выполнения им своей профессиональной деятельности.

Помните, что "Договор страхования жизни" довольно сложная тема и лучше написать уникальную, качественную работу и быть уверенным в успешной сдаче, чем переживать, скачав неуникальную работу. Многие преподаватели проверяют работы на уникальность.

ЗАКАЗАТЬ АВТОРСКУЮ РАБОТУ НА ЭТУ ТЕМУ

Весь список примерных тем по Страховому праву

ИА ГАРАНТ