ЮРИСПРУДЕНЦИЯ: МАГИСТЕРСКИЕ, ДИПЛОМНЫЕ, КУРСОВЫЕ
Консультационные услуги студентам
Консультационные услуги студентам
Дипломные и курсовые по Страховому праву
СКОЛЬКО СТОИТ ЗАКАЗАТЬ КАЧЕСТВЕННУЮ АВТОРСКУЮ РАБОТУ?
Двойное страхование, также известное как дополнительное, подразумевает страхование одного и того же объекта несколькими страховщиками по различным договорам (согласно п. 4 ст. 951 ГК РФ и ч. 3 п. 3 ст. 10 Закона РФ № 4015-1). Оно допустимо только в отношении страхования имущества и предпринимательских рисков.
Ранее существовало понятие "достраховывание", которое по сути является дополнительным страхованием в пределах оставшейся страховой стоимости.
В случае превышения страховой суммы над страховой стоимостью из-за страхования у нескольких страховщиков (множественное страхование), согласно п. 4 ст. 951 ГК РФ, применяются п.п. 1-3 данной статьи. При этом страховое возмещение каждого страховщика пропорционально уменьшается.
Пункт 1 статьи гласит, что при превышении страховой суммы над страховой стоимостью имущества или предпринимательского риска, договор ничтожен в части превышения. Излишне уплаченная премия не возвращается.
Если премия вносится в рассрочку (п. 2 ст. 951 ГК РФ), оставшиеся взносы уменьшаются пропорционально уменьшению страховой суммы.
При обмане со стороны страхователя (п. 3 ст. 951 ГК РФ), страховщик может требовать признания договора недействительным и возмещения убытков сверх полученной премии.
Статья 260 КТМ РФ устанавливает, что при двойном страховании объекта у нескольких страховщиков, общая ответственность ограничена страховой стоимостью. Каждый страховщик отвечает пропорционально отношению его страховой суммы к общей сумме страхования (п. 1).
Вопрос о двойном страховании важен как теоретически, так и практически. Подобные нормы присутствуют в законодательстве многих стран.
Правила двойного страхования возникли из-за опасений страховщиков, что страхователь получит несколько выплат, превышающих реальный ущерб, нарушая принцип недопустимости извлечения дохода из страхования.
Это также способ борьбы с мошенничеством, когда имущество страхуется у разных компаний для получения максимального возмещения, включая инсценированные случаи.
Механизм двойного страхования зависит от совпадения условий договоров. При полном совпадении автоматически применяются нормы ч. 1 п. 4 ст. 951 ГК РФ, изменяя условия о страховой сумме. Страховые суммы уменьшаются пропорционально отношению конкретной суммы к общей сумме и страховой стоимости. Если премия выплачивается в рассрочку, происходит пропорциональное уменьшение размера страховой премии (п. 2 ст. 951 ГК РФ).
При частичном совпадении договоров правило двойного страхования применяется только после наступления совпадающих страховых случаев.
В стандартных правилах страхования может быть указано, что страхователь должен уведомлять страховщика о других договорах.
В общегражданском страховании двойное страхование возможно только там, где установлено жесткое соотношение между страховой суммой и стоимостью, то есть в страховании имущества и предпринимательского риска. Исключение может составлять страхование финансовых рисков, если стороны выбрали режим, аналогичный страхованию имущества.
На практике подобные правила встречаются в страховании гражданской ответственности, где страховая сумма устанавливается законом или соглашением сторон. Однако оснований для этого не существует, так как понятие страховой стоимости неприменимо, и закон не предусматривает ограничений по размеру страховой суммы. В этом случае уменьшение страховой выплаты является ограничением страховщика, сформулированным некорректно, поскольку уменьшается страховая сумма без адекватной коррекции страховой премии. Такое условие несправедливо, так как оно неочевидно для страхователя и создает преимущество для страховщика.
Помните, что "Двойное страхование" довольно сложная тема и лучше написать уникальную, качественную работу и быть уверенным в успешной сдаче, чем переживать, скачав неуникальную работу. Многие преподаватели проверяют работы на уникальность.
Навигация по сайту:
Контакты:
"Горячие" документы: