История развития страхового дела: магистерские диссертации, дипломные и курсовые работы по Страховому праву

Самые ранние проявления страховых отношений можно обнаружить в своде законов Хаммурапи (1792-1750 гг. до н. э.). Например, статья 48 предусматривала, что в случае наводнения или засухи кредитор освобождался от права взимать проценты по долгу или требовать урожай с пострадавшего участка земли. Другие положения, в частности, статья 45, также облегчали бремя, вызванное неблагоприятными событиями, приписываемыми действиям бога Адада, олицетворяющего бурю и дождь.

Известны договоренности между торговцами и судовладельцами Финикии, Древнего Египта, Греции и Рима. Участники торговых операций обычно заключали соглашения, направленные на оказание взаимопомощи членам торговых караванов в случае стихийных бедствий, нападений разбойников или краж. Объектами страхования становились товары и транспортные средства. Целью создания союзов страховщиков являлась компенсация убытков. При наступлении стихийного бедствия, предусмотренного договором, пострадавшая сторона получала возмещение ущерба от других участников за их счет. В Древней Греции, во времена Александра Македонского, по мнению В.К. Райхера, возникали не только взаимные, но и акционерные страховые общества. Греческие купцы заключали соглашения о совместном распределении убытков, понесенных в результате кораблекрушений.

В Древнем Риме страхование приобретает более организованный характер. Существовали различные коллегии (от латинского "collegium"), представлявшие собой объединения лиц, связанных общей профессией и возглавляемые магистрами. Уплачивая взносы, члены коллегий получали право на компенсацию убытков в соответствии с установленными правилами. В качестве примера можно привести устав Ланувийской коллегии, основанной в 133 г. н.э. Согласно этому документу, члены коллегии обязаны были внести вступительный взнос в размере 100 сестерциев и амфору вина. В случае смерти члена коллегии на похороны выделялось 300 сестерциев. При отсутствии завещания умершего хоронила коллегия, а не наследники. Позже указанная сумма в 300 сестерциев стала использоваться для поддержки осиротевших семей. Устав содержал и ограничения: страховая выплата не предоставлялась в случае самоубийства и т.п.

В X-XIII веках в Англии, Германии, Дании и Исландии страхование осуществлялось городскими цехами и купеческими гильдиями. Одной из самых ранних была англосаксонская гильдия X века, создавшая фонд для возмещения членам гильдии стоимости украденного скота. В XI веке в Германии широкое распространение получили купеческие гильдии. В Дании в XI веке членам гильдии из общего фонда компенсировались убытки при авариях или расходы на выкуп из плена. В XII веке в Исландии жители острова объединились для взаимного обеспечения компенсации убытков от пожаров и падежа скота. Союзы состояли из 20 зажиточных крестьян, и в случае несчастья пострадавшему возмещалась часть убытка деньгами, часть – материалами или работой. Однако деятельность таких союзов не получила широкого распространения.

До середины XV века в Западной Европе развивался некоммерческий вид страхования. Страховое дело еще не стало предпринимательством, нацеленным на получение прибыли в качестве основной цели и распределение ее между учредителями страховой организации. Этот новый вид страхования начал формироваться в Западной Европе в XVI-XVII веках в период так называемого первичного накопления капитала.

В российской истории страхования изначально развивался некоммерческий тип, корни которого уходят в эпоху Средневековья. В Киевской Руси в знаменитом Законнике (XI век) были закреплены правовые основы страхования. Защита личности в "Русской правде" обеспечивалась статьей, согласно которой, если убийство совершалось на территории общины, а убийца не был найден, община обязана была выплатить виру (штраф). Община также помогала выплатить виру, если убийство было непреднамеренным. Вира собиралась с каждого члена общины, но тот, кто не желал участвовать в сборе, должен был платить за себя сам. Последнее, из-за ограничений размера платы за убийство, было невозможно для отдельного общинника. Таким образом, принцип страхования по "Русской правде" заключался в распределении виры на каждого члена общины и растягивании выплаты штрафа на несколько лет.

Формально коммерческое страхование в России началось в XVII веке, то есть Россия отставала от Европы почти на 400 лет. В XVIII веке шел поиск организационно-правовых форм страхового предпринимательства.

После 1917 года в стране вместо рыночной системы страхования утвердилась монопольная система в лице единственного представителя – Госстраха. Национализация страхового дела в Советской России проходила в два этапа: установление государственного контроля над всеми видами страхования и объявление государственной страховой монополии во всех видах и формах.

Возрождение национального страхового рынка в Российской Федерации началось в начале 1990-х годов. Закон РФ "О страховании" от 27 ноября 1992 года заложил законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка. В эти же годы был создан Росстрахнадзор – Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью.

Правовую основу для развития страхования в современной России определяли такие нормативные акты, как: Закон РФ от 27.11.1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (до 4 января 1998 года он назывался Закон РФ "О страховании") и часть 2 ГК РФ, гл. 48 "Страхование".

Развитие страхования стимулировало принятие федеральных законов, направленных на обязательное страхование гражданской ответственности, в том числе: Федеральный закон от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (вступил в силу с 01.07.2003 г.); Федеральный закон от 27.07.2010 г. N 225-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте" (вступил в силу с 01.01.2012 г.); Федеральный закон от 25.04.2002 г. N 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном" (вступил в силу с 01.01.2013 г.).

Развитие некоммерческого взаимного страхования с 3 декабря 2007 года регулируется Федеральным законом от 29.11.2007 г. N 286-ФЗ "О взаимном страховании".

Особенности морского страхования определены Кодексом торгового мореплавания (гл. 15 "Договор морского страхования").