Правовые основы коллекторской деятельности: российский и зарубежный опыт. Статьи по предмету Гражданское право

Наша компания оказывает помощь по написанию статей по предмету Гражданское право. Используем только актуальное законодательство, проекты федеральных законов, новейшую научную литературу и судебную практику. Предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все выполняемые работы даются гарантии

ЗАКАЗАТЬ

Вернуться к списку статей по юриспруденции

ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ КОЛЛЕКТОРСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ: РОССИЙСКИЙ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ

А.Е. КОЗЛОВА

Несмотря на то что термин "коллекторская деятельность" не является законодательно закрепленным, а явление легально определенным, это объективная реальность, с которой сегодня приходится считаться и обществу, и государству.
В Россию понятие "коллекторская деятельность" (collection activity, от английского глагола to collect - собирать) пришло из США. Несмотря на то что институт коллекторов в России является заимствованным, он приобрел отличительные национальные черты, связанные с механизмом реализации взыскания задолженности. Коллекторское агентство - это посредник между кредитором и заемщиком, который берет на себя "обязательство проводить работу по возврату долга за определенный процент" <1>. "Деятельности коллекторов в России свойственна относительная новизна. Еще в 90-е гг., когда рынок кредитования находился в процессе становления, а судебная система проходила стадию реформирования, деятельность по возврату долгов находилась за пределами правового поля" <2>.
--------------------------------
<1> Дугина О.М. Причины и условия, способствующие возникновению коллекторской деятельности в Российской Федерации: исторический аспект // Эволюция государства и права: проблемы и перспективы. Курск: Юго-Западный государственный университет, 2020. С. 105 - 108.
<2> Данилова К.А. Отдельные аспекты становления и правового регулирования коллекторской деятельности в России и зарубежных странах // Новизна. Эксперимент. Традиции. 2021. Т. 7. N 4. С. 16 - 20.

Первые коллекторские агентства в России стали появляться лишь в начале 2000-х гг., параллельно с развитием розничного банковского кредитования. Именно банки, заинтересованные в возврате просроченной задолженности, инициировали создание специализированных организаций для решения данной задачи. Первое коллекторское агентство в России зарегистрировал в виде дочернего предприятия банк "Русский стандарт" в 2001 г. Однако агентство работало только с должниками этого банка.
Первое профессиональное коллекторское агентство в России было создано несколько позднее, в 2004 г. Акционерное общество "Финансовое агентство по сбору платежей" (ФАСП) <3> работает до настоящего времени, имеет подразделения в различных российских регионах и за рубежом (например, в Казахстане).
--------------------------------
<3> Финансовое агентство по сбору платежей // https://fasp.ru/.

Уже к 2007 г. в коллекторском бизнесе в России работало около 100 организаций. Однако федерального законодательства для регулирования их деятельности так и не появилось, что приводило к массовому нарушению прав и законных интересов должников и членов их семей.
В 2008 г. под эгидой саморегулируемой организации "Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств" (далее - НАПКА) был разработан Кодекс этики НАПКА, содержащий стандарты и правила взаимодействия с клиентами и должниками, работы с информацией и др. Однако этический кодекс в принципе не может заменить нормативный правовой акт, поскольку имеет другую природу и основывается на моральной, а не на правовой нормативности. Кроме того, данный Кодекс обязаны соблюдать только члены НАПКА, а остальные коллекторы позволяли себе действия за рамками правового поля, преследуя единственную цель - извлечение прибыли.
Первой успешной попыткой урегулирования стал принятый в 2013 г. Федеральный закон N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" <4>, где впервые были закреплены нормы взаимодействия коллекторов с должниками (ограничение звонков, указание на недопустимость угроз и пр.). И только в 2016 г. был принят профильный Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" <5> (далее - ФЗ N 230-ФЗ). К настоящему времени в ФЗ N 230-ФЗ внесен ряд существенных поправок, однако отдельные пробелы еще требуют устранения. В частности, необходимо дать определение понятия "коллекторская деятельность", сформулировать систему принципов, на которых должна основываться деятельность коллекторов, и др.
--------------------------------
<4> Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" // СПС "КонсультантПлюс".
<5> СПС "КонсультантПлюс".

Для устранения пробелов такого рода необходимо учитывать предпосылки и факторы возникновения и развития коллекторской деятельности в России. Это не только высокая закредитованность бизнеса и населения, но и забота банков о собственном имидже (банку не желательно ассоциироваться в сознании потребителя с коллекторами, чья деятельность может причинить репутационный вред), и перегруженность судебных приставов-исполнителей" <6>.
--------------------------------
<6> Дугина О.М. Указ. соч. С. 105 - 108.

Востребованность коллекторской деятельности аргументируется "не только разработкой органами государственной власти соответствующих законопроектов, но и недавним введением в законодательство новых правил о специфике действий, направленных на возврат задолженностей по потребительскому кредиту (займу), а также норм об административной ответственности за их нарушение" <7>.
--------------------------------
<7> Болдырев В.А., Шмаков В.Н. Коллекторская деятельность как современный экономико-правовой феномен // Имущественные отношения в Российской Федерации. 2015. N 6 (165). С. 94 - 103.

В рамках деятельности, направленной на взыскание задолженности, коллекторские агентства прямо или косвенно руководствуются положениями таких нормативных правовых актов, как:
1) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ;
2) Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. N 195-ФЗ (в частности, ст. 14.57);
3) Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - действие положений данного документа в редакции Федерального закона от 20 октября 2022 г. N 406-ФЗ распространяется на правоотношения, возникшие из кредитных договоров (договоров займа), которые заключены с заемщиками до 20 октября 2022 г.;
4) Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях";
5) Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных";
6) Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)";
7) Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях";
8) Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях";
9) приказы Минюста России, действующие с 1 июля 2021 г.:
- Приказ Минюста России от 30 июня 2021 г. N 110 "Об утверждении порядка и сроков направления уведомления лицом, получившим право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности";
- Приказ Минюста России от 30 июня 2021 г. N 108 "Об утверждении формы отчета о деятельности по возврату просроченной задолженности, перечня документов и сведений, представляемых юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а также сроков и периодичности их представления";
- Приказ ФССП России от 30 декабря 2019 г. N 550 "Об утверждении Административного регламента предоставления Федеральной службой судебных приставов государственной услуги по включению сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности" (действует с 16 февраля 2020 г.).
Анализ положений данных актов позволяет констатировать тот факт, что в настоящее время в России сформирована система регулирования и контроля коллекторской деятельности, определен государственный орган (ФССП России), на который возложены обязанности по ведению реестра профессиональных коллекторов, а также по контролю за их деятельностью.
Отметим, что гл. 3 ФЗ N 230-ФЗ установлены условия осуществления деятельности коллекторскими агентствами, к которым следует отнести обязательную регистрацию коллекторской компании в качестве юридического лица в реестре, который ведет ФССП, при этом капитал коллекторской организации должен составлять более 10 млн руб. Эти ограничения введены с целью устранения "черных" коллекторов и формирования добросовестных компаний, которые могут взыскивать долги не только по кредитам и займам, но и по другим видам просроченных обязательств.
По состоянию на 15 ноября 2022 г. в государственный реестр коллекторских агентств ФССП уже включены сведения о 448 организациях, из которых: 122 находятся в Москве и Московской области, 23 в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 303 в других регионах России (например, ООО "ПРОФИТ" в г. Саранск, Республика Мордовия) <8>.
--------------------------------
<8> Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности // https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic.

После внесения в реестр коллекторское агентство обязано соблюдать лицензионные требования, а также выполнять требования ФЗ N 230-ФЗ и иных нормативных правовых актов, регулярно отчитываться перед ФССП в порядке, предусмотренном Приказом Минюста N 108, действующим до 2027 г. <9>.
--------------------------------
<9> Приказ Минюста России от 30 июня 2021 г. N 108 "Об утверждении формы отчета о деятельности по возврату просроченной задолженности, перечня документов и сведений, представляемых юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а также сроков и периодичности их представления" // СПС "КонсультантПлюс".

Ключевыми показателями в отчетах коллекторских организаций являются соблюдение прав граждан, имеющих просроченную задолженность, и отсутствие соответствующих нарушений (общение с должниками в неустановленное законом время или чаще, чем предусмотрено законом; общение без предоставления данных о коллекторе и организации, которую он представляет; действия с нарушением принципов добросовестности или разумности и пр.).
В сфере коллекторских услуг важно обеспечить как прозрачность, так и безопасность для должников и кредиторов. Проблема неправомерного взыскания долгов так называемыми "черными коллекторами" крайне актуальна в условиях рыночной экономики.
Количество жалоб на коллекторов в России увеличивается ежегодно. По итогам января - июня 2022 г. в ФССП России поступило 26 тыс. жалоб на действия взыскателей, что составило 64,5% обращений за весь 2021 г. (40 000 жалоб) и 70% - за 2020 г. <10>. В структуре поданных обращений растет число признанных должностными лицами ФССП России обоснованными (с 8 до 13% в период с 2020 по июнь 2022 г.) <11>. Такая тенденция свидетельствует о том, что люди в целом стали больше беспокоиться о своих правах и пытаться их защищать. Почти в каждом обращении заявители жалуются на: физическое насилие или угрозы его применения к должнику или его близким; повреждение, уничтожение имущества; оскорбления или унижающие достоинство выражения; психологическое давление; введение в заблуждение относительно той суммы, которую должник должен вернуть, и т.п.
--------------------------------
<10> Должники направили в ФССП рекордное число жалоб на коллекторов // https://zaim.com/news/novosti-rynka/dolzhniki-napravili-v-fssp-rekordnoe-chislo-zhalob-na-kollektorov/.
<11> Должники стали чаще жаловаться на коллекторов // https://fincult.info/news/dolzhniki-stali-chashche-zhalovatsya-na-kollektorov/.

Президент НАПКА Э. Мехтиев акцентирует внимание на том, что "в процессе проверки обращений граждан обнаруживаются организации, которые не включены в реестр, т.е. фактически действуют нелегально" <12>.
--------------------------------
<12> Количество обоснованных жалоб на коллекторов растет // http://www.finmarket.ru/main/article/5640957.

За нарушение законодательства коллекторы несут административную (ст. ст. 6.1.1, 14.57, 19.1 КоАП РФ) и уголовную (ст. ст. 115, 116, 116.1, 330 УК РФ) ответственность. Сами организации в случае нарушения законодательства их сотрудниками могут быть исключены из реестра.
Известны многочисленные примеры неправомерного поведения российских коллекторов. Так, в 2016 г. коллекторы угрожали несовершеннолетнему ребенку должника, препятствовали его выходу из квартиры или возможности связаться с родителями <13>. В Карелии представители коллекторской организации пытались понудить выплатить долг лицо, которое должником не является, угрожая выложить в публичный доступ фейковые порнографические изображения <14>.
--------------------------------
<13> СК Екатеринбурга начал проверку после угроз коллекторов сжечь ребенка // https://life.ru/p/187837.
<14> В Карелии коллекторы из-за чужого долга позорили женщину сфабрикованными порноснимками // http://www.rosbalt.ru/russia/2017/02/06/1589391.html.

Разнообразие незаконных действий коллекторов, несмотря на предусмотренную законом ответственность, свидетельствует о том, что в дополнение к правовым способам регулирования их деятельности необходимо наличие иных нормативных регуляторов, в частности, полагаем необходимым разработку и принятие Кодекса этики российского коллектора. Во многих зарубежных странах такие кодексы успешно действуют. Их эффективность основана на том, что сообщество коллекторов с опорой на профессиональный кодекс этики фактически занимается "самоочищением", "выдавливая" из бизнеса компании и отдельных коллекторов, которые прибегают к ненормативным практикам. Исполнение норм этического кодекса обеспечивается тем, что коллекторские организации не желают репутационных рисков, которые могут повредить их бизнесу и восприятию населением и государством коллекторской деятельности в целом. В целях разработки проекта Кодекса этики российского коллектора можно обратиться к анализу зарубежного опыта правового и этического регулирования коллекторской деятельности <15>.
--------------------------------
<15> Организация коллекторской деятельности: российская и зарубежная практика // https://bstudy.net/602340/ekonomika/organizatsiya_kollektorskoy_deyatelnosti_rossiyskaya_zarubezhnaya_praktika.

Еще в 1977 г. в США был принят Закон "О добросовестных практиках взыскания долгов" (Fair Debt Collection Practices Act - FDCPA). Нормы данного акта запрещают: применение или угрозу применения насилия или других преступных средств для нанесения вреда лицу, его репутации или имуществу; использование непристойных или оскорбительных выражений; объявление о продаже любого долга для принуждения к уплате задолженности; неоднократные телефонные звонки и смс-сообщения с намерением раздражать, оскорблять или преследовать любого человека по указанному номеру и др. <16>.
--------------------------------
<16> Pridgen D., Alderman R.M. Consumer Credit and the Law. Vol. 2. USA: Thomson Reuters, 2011. P. 107.

В Гонконге жертвы неправомерных действий по взысканию долгов защищаются Законом "О злонамеренных сообщениях" от 1988 г., в преамбуле которого говорится, что он был принят для того, чтобы предусмотреть наказание для коллекторов, которые отправляют информационные сообщения по почте/телефону или другие предметы с целью вызвать беспокойство должников, называя их "письмами ненависти" или "письмами с ядом" <17>.
--------------------------------
<17> The Hon Ms Elsie Leung Oi Sie, The Hon Mr Justice Andrew Li, Chief Justice. The Law Reform Commission of Hong Kong, 2002. P. 153.

Закон "О торговой практике" 1974 г. является единственным нормативным актом, регулирующим взыскание долгов в Австралии. Актуальными положениями Закона являются разд. 52, 53 и 60, предусматривающие, что применение физической силы, неправомерное преследование или принуждение в связи с оплатой задолженностей запрещено. Данные запреты действуют не только в отношении должника, но и в отношении близких ему людей.
Наличие качественно подготовленных правовых и этических документов, регулирующих деятельность коллекторов, позволяет не только повысить эффективность взыскания просроченных задолженностей, но и переформатировать негативное восприятие коллекторов должниками. По данным исследования, проведенного Университетом Йювяскюля (Финляндия), должник воспринимает коллектора как жадного и бескомпромиссного человека, а саму процедуру взыскания как вымогательство и угрозу. Однако постепенно у него формируются и позитивные представления о коллекторах, должник в процессе взаимодействия оценивает их хорошие манеры и вежливость <18>.
--------------------------------
<18> Jalonen J., Takala T.A. Debtors' Ethical Perceptions of the Debt Collection Process // https://www.research-gate.net/publication/324222847_Debtors%27_Ethical_Perceptions_of_the_Debt_Collection_Process.

Таким образом, полагаем, что принятие единого для всех включенных в реестр коллекторских организаций Кодекса этики российского коллектора позволит постепенно сформировать бизнес-сообщество, деятельность которого основана на понятиях "законность", "достоинство", "разумность", "уважение", "справедливость" и т.д. В качестве приложения к Кодексу необходимо постепенно сформировать так называемую Белую книгу - сборник положительных этических практик, пример урегулирования сложных конфликтных ситуаций с опорой на нормы и принципы, зафиксированные в этическом кодексе. Белая книга полезна тем, что представители коллекторских организаций, попадая в ситуацию моральной дилеммы, по крайней мере, в некоторых случаях смогут обратиться к опыту коллег, попавших в аналогичную ситуацию и нашедших грамотное законное решение выхода из нее.
Важным элементом Кодекса этики российского коллектора должен стать комплекс норм, обязательный "для соблюдения коллекторским агентством при осуществлении им деятельности по взысканию просроченной задолженности, учитывающий особенности и финансовое состояние наиболее уязвимых категорий граждан: инвалидов, членов многодетных семей, ветеранов войны и труда и иных категорий" <19>.
--------------------------------
<19> Проект федерального закона N 884052-6 "О коллекторской деятельности в Российской Федерации" (ред., внесенная в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 18 сентября 2015 г.) // СПС "КонсультантПлюс".

К примеру, в 2009 г. Независимая ассоциация украинских коллекторских агентств (НАУКА) разработала и утвердила свой "Кодекс этики коллектора" <20>. В 2021 г. в Республике Казахстан тоже впервые был утвержден "Типовой кодекс профессиональной этики работника коллекторского агентства", который установил "этические стандарты и правила поведения, а также принципы взаимодействия работников коллекторского агентства в ходе осуществления деятельности, направленной на досудебное взыскание и урегулирование задолженности, а также на сбор информации, связанной с задолженностью" <21>.
--------------------------------
<20> Коллекторы утвердили свой Кодекс этики // https://antiraid.com.ua/news/3210-2009080560/.
<21> Типовой кодекс профессиональной этики работника коллекторского агентства // https://fingramota.kz/ru/post/tipovoj-kodeks-professionalnoj-etiki-rabotnika-kollektorskogo-agentstva.

В России СРО НАПКА в 2019 г. также утвердила для своих участников новый этический кодекс (первая редакция - от 2016 г.), который был призван закрепить негласные правила поведения "белых" коллекторских агентств, чтобы улучшить их репутацию. Приведем пример подобной нормы: "коллектор не имеет права общаться с должником на "ты", скрывать свой номер телефона с помощью спецсредств, упоминать в разговоре названия силовых органов" <22>.
--------------------------------
<22> Кодекс этики // https://www.napca.ru/upload/iblock/d23/d2316a5d3b1396d86735307d993b5303.pdf.

Необходимо отметить, что ранее уже предпринимались попытки инициировать разработку Кодекса этики российских коллекторов - это упомянуто в ст. 6 (Кодекс профессиональной этики) проекта федерального закона N 884052-6 "О коллекторской деятельности в Российской Федерации" (внесен 18 сентября 2015 г. членом СФ ФС РФ О.А. Казаковцевым) <23>. Однако данный законопроект не был принят, и до настоящего времени в Российской Федерации не существует единого для всех коллекторов этического кодекса.
--------------------------------
<23> Проект федерального закона N 884052-6 "О коллекторской деятельности в Российской Федерации" (ред., внесенная в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 18 сентября 2015 г.).

Приняв во внимание опыт зарубежных стран и наработки НАПКА, мы предлагаем авторский проект Кодекса этики российского коллектора, который отражает специфику российской социально-экономической ситуации, особенностей менталитета, психологических трудностей взаимодействия должников и коллекторов, обусловленных негативным опытом и плохой репутацией коллекторских агентств.
Однако данный Кодекс не должен ограничивать моральное нормотворчество саморегулируемых организаций коллекторов. Мы согласны с О.А. Казаковцевым, который оставляет за такими организациями право принимать свой кодекс и включать туда нормы и стандарты, которых нет в действующем законодательстве или не будет в общероссийском кодексе этики.
Также полагаем перспективным ориентироваться при разработке этических документов на профессиональный стандарт "Специалист по коллекторской деятельности" <24>.
--------------------------------
<24> Полный профстандарт N 446 Специалист по коллекторской деятельности // http://япрофессионал.рф/полный-профстандарт-N-446-специалист-по/.

О необходимости введения новой специальности или направления подготовки впервые заговорили в 2017 - 2018 гг. Если бы новую специальность ввели, в настоящее время могли бы появиться первые выпускники, обладающие необходимыми профессиональными компетенциями в сфере коллекторской деятельности. Однако это остается задачей на будущее.
В настоящее время коллекторские организации, как правило, самостоятельно обучают сотрудников, организуя краткосрочные курсы. Первый вице-президент НАПКА А. Морозов акцентировал внимание на том, что "каждому профессиональному коллекторскому агентству приходится проводить обучение сотрудников с нуля" <25>. Однако в рамках такого рода форм обучения не уделяется надлежащего внимания этическим аспектам деятельности коллекторов, а также не закладывается системного понимания правовых норм, регулирующих коллекторскую деятельность.
--------------------------------
<25> В России появятся дипломированные коллекторы // http://izvestia.ru/news/584917.

Для эффективной работы и построения карьеры в этой сфере будущим коллекторам потребуются: знание различных отраслей права, особенностей социально-экономической ситуации в различных регионах, основ психологии и этики, теории и практики урегулирования конфликтов и т.д. Все это необходимо, чтобы справляться с основными обязанностями: поиск должника и установление контакта с ним; информирование об имеющейся задолженности и способах ее погашения и т.п. Неправомерные действия представителей коллекторских агентств (угрозы; посещения должников в порядке, отличном от закона; передача личной информации третьим лицам) часто исходят от их непрофессионализма.
Необходимость получения работниками коллекторских агентств профессионального образования и важность его постоянного усовершенствования, например, путем прохождения курсов повышения квалификации, обосновывается в исследовании, проведенном Клаудией Сигамони в Южной Африке. Она подробно описывает требования к обучению коллекторов, анализирует причинно-следственные связи профессионализации коллекторов и развития отрасли, а также формулирует несколько стратегий совершенствования обучения по взысканию просроченных задолженностей с учетом региональной специфики. Согласно проведенному опросу среди сотрудников коллекторских организаций образовательный профиль респондентов выглядит следующим образом: 1) все респонденты имеют, как минимум, свидетельство об окончании среднего образования; 2) 17% и 33% опрошенных получили соответственно аттестат зрелости или национальный диплом; 3) 28% респондентов имеют степень бакалавра; 4) 17% имеют степень магистра; 5) только 5% прошли ту или иную форму практического обучения (краткосрочные курсы, наставничество) <26>.
--------------------------------
<26> Sigamoney C. Assessing the Requirements and Benefits of Debt Collector // Journal of Accounting Research. 2014. P. 145 - 160.

Данный опрос показывает, что в Южной Африке, как и в России, существует потребность в формировании профессионалов в сфере коллекторской деятельности, имеющих специальное образование. В целом, представляется небезынтересным провести аналогичное исследование в России и проверить, есть ли корреляция между уровнем образования коллектора и количеством нарушений законодательства, которые он допускает.
Наибольшее внимание необходимо уделять обучению руководителей коллекторских организаций, которые должны нести ответственность не только за собственную репутацию, но и за своих сотрудников и организацию в целом.
Подводя итог, мы видим, что в России коллекторская деятельность в ее современном виде не имеет такой длительной истории, в отличие от других стран, где коллекторские агентства являются активными и полноправными участниками финансового рынка. Тем не менее, можно отметить динамичное развитие отрасли: из-за экономического кризиса в стране и падения платежеспособности населения услуги коллекторов в настоящее время пользуются небывалым спросом. Растет объем просроченной задолженности; вместе с ростом долгов физических лиц растет и задолженность юридических лиц.
Анализ зарубежной практики правового и этического регулирования деятельности коллекторов показывает, что систематизированная и прозрачная законодательная база позволяет коллекторам достигать социально важные цели, формируя при этом позитивный имидж и обеспечивая рост доверия населения к деятельности профессиональных взыскателей просроченных задолженностей.
Осуществление коллекторской деятельности в России имеет ряд проблем, связанных не только с несовершенством законодательства, но и с отсутствием единообразного этического регулирования деятельности российских коллекторов, а также с отсутствием системы обучения профессиональных взыскателей просроченной задолженности. Не решив этих проблем, мы не сможем добиться совершенствования коллекторской деятельности, даже если удастся создать идеальное законодательство для регулирования процессов взыскания просроченных задолженностей.
В целях снижения негативной статистки в области неправомерных действий в отношении должников, сокращения жалоб на коллекторов, поступающих в ФССП, а следовательно, исправления негативного имиджа коллекторов, в рамках данного исследования мы предлагаем Проект Кодекса профессиональной этики российского коллектора. Разработка и принятие такого документа позволит свести к минимуму неправомерные действия коллекторов, нарушающих права и законные интересы, а также ущемляющие честь и умаляющие достоинство должников и членов их семей. Введение Кодекса должно поспособствовать повышению уровня доверия населения к сотрудникам коллекторских агентств.
Также для повышения уровня квалификации коллекторов необходимым является введение новой специальности или направления подготовки - "Коллекторская деятельность", и примерный Учебный план для подготовки коллекторов (бакалавриат). Получение специального образования коллекторами позволит повысить качество обслуживания должников, сократить время и денежные средства, затрачиваемые работодателем на обучение своих сотрудников, и главное - направить деятельность коллекторов в цивилизованное русло, тем самым сократив число "черных" игроков финансового рынка, использующих недобросовестные методы работы с задолженностями. Получение профессионального образования поможет российским коллекторам выполнять обязанности в пределах нормативного поля: по закону и по совести.

Список литературы

Данилова К.А. Отдельные аспекты становления и правового регулирования коллекторской деятельности в России и зарубежных странах // Новизна. Эксперимент. Традиции. 2021. Т. 7. N 4.
Дугина О.М. Причины и условия, способствующие возникновению коллекторской деятельности в Российской Федерации: исторический аспект // Эволюция государства и права: проблемы и перспективы. Курск: Юго-Западный государственный университет, 2020.
Jalonen J., Takala T.A. Debtors' Ethical Perceptions of the Debt Collection Process // https://www.researchgate.net/publication/324222847_Debtors%27_Ethical_Perceptions_of_the_Debt_Collection_Process.
Pridgen D., Alderman R.M. Consumer Credit and the Law. Vol. 2. USA: Thomson Reuters, 2011.
Sigamoney C. Assessing the Requirements and Benefits of Debt Collector // Journal of Accounting Research. 2014.

Наша компания оказывает помощь по написанию курсовых и дипломных работ, а также магистерских диссертаций по предмету Гражданское право, предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все работы дается гарантия.

ИА ГАРАНТ