Способы и признаки подделки слипов и особенности их криминалистического исследования. Статьи по предмету Уголовный процесс

Наша компания оказывает помощь по написанию статей по предмету Уголовный процесс. Используем только актуальное законодательство, проекты федеральных законов, новейшую научную литературу и судебную практику. Предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все выполняемые работы даются гарантии

ЗАКАЗАТЬ

Вернуться к списку статей по юриспруденции

СПОСОБЫ И ПРИЗНАКИ ПОДДЕЛКИ СЛИПОВ И ОСОБЕННОСТИ ИХ КРИМИНАЛИСТИЧЕСКОГО ИССЛЕДОВАНИЯ

Н.А. АНЧАБАДЗЕ, Е.С. ПОПОВ

Проведенный анализ способов совершения экономических преступлений в цепи расчетов с помощью пластиковых карт выявил, что самым легким способом мошенничества является обман при использовании слипов, которые подтверждают осуществление операции с использованием карты.
Клиент (владелец карты), придя в пункт обслуживания, будь то магазин или отделение банка, предъявляет карту, а затем получает товар либо услугу "в обмен" на квитанцию. Данная квитанция и называется слипом (от англ. slip - бланк, расписка, регистрационная карта). На слипе фиксируется номер карты, код и координаты пункта обслуживания, сумма, выплаченная за товар (услугу), дата совершения операции, а также подписи держателя карты и продавца (кассира/операциониста).
Держатель карты ставит свою подпись под заявлением, выполненным на слипе типографским способом. Смысл последнего заключается в подтверждении держателем обязанности уплатить указанную сумму через банк-эмитент (кредитную организацию, являющуюся участником платежной системы и осуществляющую выпуск банковских карт, открытие и обслуживание счетов их держателей). Пункт обслуживания впоследствии представляет слип эмитенту, и на его основании получает денежное возмещение в безналичной форме. Эмитент выставляет счет держателю карты или кредитует его, таким образом получая от него оплату. Это наиболее распространенный вариант расчета <1>.
--------------------------------
<1> См.: Платежные системы // Мир карточек. 1997. N 1, 2.

Общей процедурой при осуществлении расчета для всех платежных систем является проверка карты на подлинность. Не останавливаясь на особенностях расчета, рассмотрим механизм получения оттисков с карты.
Пластиковые карты всех платежных систем, включая и российские, имеют по 7 - 10 степеней защиты от подделки (например, микротекст, голограмма, символы, видимые только в УФ, поле для подписи и прочие). По возможности кассир, осуществляющий сверку с держателем карты, проводит проверку этих элементов защиты согласно инструкциям и требованиям безопасности. Вся эта проверка требуют специальных знаний, которых на практике зачастую не хватает кассиру.
Сегодня в России внесение паспортных данных клиента в слип стало общепринятым. Также в настоящее время слипы нового образца обработаны специальным химическим составом, темнеющим в местах, которые подвергались давлению и контакту. Это используется для облегчения "прокатки" слипа в импринтере. При оплате покупки с помощью пластиковой карты таковая закладывается кассиром в импринт, на нее кладется слип и сверху прокатывается валиком <2>.
--------------------------------
<2> См.: Ларичев В.Д., Спирин Г.М. Коммерческое мошенничество в России. М., 2001.

Таким образом, символы, эмбоссированные на пластике, оставляют отпечатки, которые через несколько секунд темнеют и становятся вполне читаемыми.
Процедура заполнения слипа описана нами ниже. Кассир принимает кредитную карточку клиента, вставляет ее в установленное место на импринтере. Затем кладет слип, верхняя половина которого перекрывает часть кредитной карточки в месте расположения рельефного текста. Нижняя половина слипа накрывает клише учреждения (магазина), которое встроено в импринтер (от англ. imprints - отпечаток). Далее кассир производит прокатку (для получения оттиска карты каретка импринтера переводится в крайнее правое положение, оттиска клише предприятия - крайнее левое) <3>.
--------------------------------
<3> См.: Анчабадзе Н.А. Организационно-правовые и криминалистические вопросы предотвращения хищений, совершаемых в финансовой сфере с использованием пластиковых карточек, мошенническим путем. Волгоград: ВА МВД РФ, 2002.

После прокатки кассир заполняет слип - вносит рукописные записи в графы слипа. При заполнении первого листа слипа на последующие два листа одновременно воспроизводится все, что выполняется на первом. После чего клиент расписывается в графе "Подпись клиента". Одна копия слипа отдается держателю карты, вторая остается в кассе в качестве первичного документа, третья отдается в процессинговый центр, где ее переводят вручную в электронную форму.
На каждом экземпляре слипа должны быть четко отпечатаны реквизиты карты и клише предприятия. В графу "Сумма" вносится текстом сумма сделки и валюта, которой была произведена оплата; в графу "Подпись продавца" - кроме самой подписи, еще и фамилия, имя, отчество кассира; в графу "Авторизация" - код авторизации, полученный в процессинговом центре банка, в графу "Первые четыре знака" - соответствующие цифры номера карты.
Хищение денежных средств может быть осуществлено путем получения несанкционированных оттисков с подлинной кредитной или расчетной пластиковой карты. Как правило, при совершении таких преступлений в них участвует персонал торгующих предприятий (магазинов, баров, ресторанов). Обман удается из-за незнания держателем карты своих прав и обязанностей, отсутствия у него информации о подобных преступлениях и механизме их совершения, а также его невнимательности.
При оформлении слипа кассир, не вынимая кредитную карту из импринтера, но заменив уже оформленный слип на новый, переводит каретку импринтера в крайнее правое положение. Таким образом он получает слип с реквизитами подлинной карты, но без реквизитов клише импринтера. После данный слип дооформляется - подделываются другие реквизиты, в том числе и подпись держателя карты. Затем злоумышленник может изъять из кассы денежные средства в сумме, которую он вписал в слип.
Зачастую работники предприятий, функционирующих в сфере оказания услуг, при проведении расчета совершают несколько кассовых операций с картой клиента вместо одной. При этом одна (первая) операция действительна, остальные - нет.
Клиенту в этом случае выдается чек (квитанция), свидетельствующий о реально проведенной операции, тогда как другие остаются у кассира (впоследствии они уничтожаются). Денежные средства в сумме, на которую были совершены последующие операции, изымаются злоумышленниками из кассы и присваиваются <4>.
--------------------------------
<4> См.: Абдурагимова Т.И. Расследование изготовления, сбыта и использования поддельных пластиковых карт. М., 2001.

На основании изучения материалов практической деятельности как сотрудников ОВД, так и различных банков можно сказать, что существуют два способа подделки слипов - частичная подделка и полная.
Полная подделка слипа. В этом случае злоумышленники изготавливают полностью поддельный слип, который с помощью их сообщников затем пускается в оборот. Это дает возможность преступникам похищать наличные деньги, товары или какое-либо имущество. Печатный бланк слипа изготавливается на принтере, затем в него вносятся записи от имени держателя пластиковой карты (подпись держателя на слипе также подделывается - чаще всего путем выполнения с подражанием после предварительной тренировки). Подделке в этом случае подвергаются:
а) реквизиты плательщика:
- номер карты;
- срок ее действия;
- фамилия, имя, отчество держателя карты;
б) реквизиты получателя:
- юридический адрес мерчанта;
- его идентификационный номер (идентификатор).
Для подделки данным способом злоумышленникам необходимо иметь принтер, ПЭВМ с программой - текстовым редактором, содержащим в своей памяти данные о подделываемых реквизитах слипа, доступ к журналу учета выдачи бланков строгой отчетности (в бухгалтерии мерчанта или эквайера).
При заполнении стандартного бланка слипа преступники могут использовать поддельные клише - печатные формы, изготовленные как по новым, так и по традиционным технологиям. Эти формы могут быть созданы как специализированными предприятиями, т.е. профессионально, так и в кустарных условиях.
Частичная подделка слипа. В этом случае на подлинный слип (полученный противоправным способом) преступниками вносятся необходимые реквизиты либо корректируются уже нанесенные ранее данные.

Для правильного оформления слипа:
1) в графе "Date/Дата" ставится дата совершения сделки;
2) в графе "Currency/Наименование валюты" указывается валюта, которой производилась оплата;
3) в графе "Cashier init/Подпись продавца" ставится подпись, фамилия, имя, отчество кассира;
4) в графу "Auth. code/Код авторизации" вписывается код авторизации, полученный в процессинговом центре банка;
5) в графе "First four digits..." указываются первые четыре номера карты;
6) в графе "Cardholder's signature/Подпись" держателем ставится подпись, которая затем сравнивается кассиром с подписью на оборотной стороне карты;
7) если идентичность подписей вызывает сомнение, держателем карты предъявляется паспорт, и в случае успешной идентификации данные паспорта переписываются на лицевую сторону слипа, а держатель переподписывает слип;
8) держателю карты возвращается второй экземпляр слипа.
Переходим к следам подделки слипов, встречающимся при их экспертном исследовании:
- элементы штрихов отдельных знаков в оттиске на слипе выходят за пределы строк печатной формы;
- цвет красителя в оттиске клише на слипе не совпадает с цветом красителя клише конкретного импринтера;
- расстояние между строками оттисков в слипе не совпадает с расстоянием между строками оттисков, сделанных соответственно с клише импринтера и пластиковой карты;
- расстояние между оттисками цифр и букв в слипе не совпадает с расстоянием между оттисками аналогичных знаков, сделанными соответственно с клише импринтера и пластиковой карты;
- несовпадение марки шрифта одноименных знаков на слипе;
- несовпадение гарнитуры оттисков знаков в слипе и гарнитуры оттисков знаков клише импринтера, принадлежащего конкретному мерчанту;
- несовпадение гарнитуры оттисков знаков в слипе и гарнитуры клише пластиковой карты, с помощью которой якобы оформлен слип <5>; <6>.
--------------------------------
<5> См.: Шашкин С.Б. Основы судебно-технической экспертизы документов, выполненных с использованием средств полиграфической и оргтехники // Теория и практика судебной экспертизы. СПб., 2003.
<6> См.: Архив кафедры исследования документов ВА МВД РФ // Копии заключений с практики выпускников факультета экспертов-криминалистов ВА МВД РФ за 2005 - 2010 годы.

Наша компания оказывает помощь по написанию курсовых и дипломных работ, а также магистерских диссертаций по предмету Уголовный процесс, предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все работы дается гарантия.

ИА ГАРАНТ