Наша компания оказывает помощь по написанию статей по предмету Уголовное право. Используем только актуальное законодательство, проекты федеральных законов, новейшую научную литературу и судебную практику. Предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все выполняемые работы даются гарантии
Вернуться к списку статей по юриспруденции
УГОЛОВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НЕЗАКОННОЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
И.Л. ЗИНОВЬЕВ
Слово "коллектор" происходит от латинского "collector", что означает собиратель <1>. В переводе с английского языка на русский слово "collector" - это сборщик налогов <2>.
--------------------------------
<1> См.: Словарь иностранных слов и выражений. М.: Астрель; АСТ, 2006. С. 291.
<2> См.: Англо-русский, русско-английский юридический словарь. Ростов н/Д: Феникс, 2010. С. 22.
С развитием рынка потребительского кредитования в современной России "коллекторами" стали называть лиц, осуществляющих от имени кредитора или в его интересах деятельность по возврату просроченной задолженности по кредитам (займам). Действия "коллекторов" не всегда укладывались в рамки закона, что требовало совершенствования законодательства в сфере защиты прав и законных интересов граждан при осуществлении коллекторской деятельности.
За нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении коллекторской деятельности ранее была установлена лишь гражданско-правовая и административная ответственность.
Федеральным законом от 10 июля 2023 г. N 323-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статьи 150 и 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 323-ФЗ), вступившим в силу 21 июля 2023 г., введена уголовная ответственность за незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц. Глава 22 "Преступления в сфере экономической деятельности" УК РФ дополнена ст. 172.4 "Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц", состоящей из трех частей. Основной состав преступления закреплен в ч. 1 рассматриваемой статьи и относится к категории преступлений средней тяжести в соответствии с ч. 3 ст. 15 УК. В ч. 2 ст. 172.4 УК предусмотрены квалифицированные составы незаконного осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (пп. "а", "б", "в", "г"), относящиеся к категории тяжких преступлений в соответствии с ч. 4 ст. 15 УК. В ч. 3 статьи закреплены особо квалифицированные составы преступления (пп. "а", "б", "в"), отнесенные к категории тяжких преступлений.
За совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц и сопряженных с угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества, а равно с угрозой распространения либо распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство потерпевшего или его близких, лицом, действующим от имени организации-кредитора или в ее интересах, в том числе работником организации-кредитора, либо лицом, которому переданы права кредитора по договору уступки права (требования), либо лицом, действующим от имени или в интересах лица, которому переданы указанные права, предусмотрено наказание в виде штрафа в размере от 300 до 500 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 3 лет, либо принудительных работ на срок до 5 лет, либо лишения свободы на срок до 5 лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет или без такового (ч. 1 ст. 172.4 УК).
То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору; с применением насилия, неопасного для жизни или здоровья; с уничтожением или повреждением имущества; в крупном размере, наказывается лишением свободы на срок от 3 до 7 лет со штрафом в размере от 500 тыс. до 1 млн руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 2 до 4 лет либо без такового и с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет или без такового (ч. 2 ст. 172.4 УК).
Деяния, предусмотренные ч. 1 или 2 ст. 172.4 УК, совершенные организованной группой; с применением насилия, опасного для жизни или здоровья; в особо крупном размере, наказываются лишением свободы на срок от 5 до 10 лет со штрафом в размере от 1 до 5 млн руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 3 до 5 лет либо без такового и с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет или без такового (ч. 3 ст. 172.4 УК).
Введение в уголовный закон специальной нормы, предусматривающей ответственность за незаконную деятельность, осуществляемую в целях возврата просроченной задолженности, должно повысить уровень защиты прав и законных интересов физических лиц, а также обеспечить неотвратимость уголовной ответственности за противоправные действия в указанной сфере <3>.
--------------------------------
<3> См.: Пояснительная записка к проекту федерального закона "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и ст. 150 и 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации" [Электронный ресурс] // Официальный сайт Гос. Думы Рос. Федерации. http://www.duma.gov.ru/ (дата обращения: 27.07.2023).
В УПК РФ Федеральным законом N 323-ФЗ также внесены корреспондирующие изменения, согласно которым полномочиями по проведению предварительного расследования по уголовным делам о преступлениях, предусмотренных ч. 1 ст. 172.4 УК, наделяются дознаватели органов внутренних дел, ч. 2 и 3 ст. 172.4 УК - следователи органов внутренних дел.
Учитывая бланкетность положений ст. 172.4 УК при квалификации действий "коллекторов", правоохранительным органам необходимо обращаться к
Федеральному закону от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон N 230-ФЗ), который устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.
Согласно этому Закону правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности (действий, направленных на возврат просроченной задолженности) осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом N 230-ФЗ, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также международными договорами Российской Федерации.
Федеральный закон N 230 предусматривает общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности; устанавливает возможные способы взаимодействия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с должником; закрепляет положения, подробно разъясняющие порядок и условия этого взаимодействия, а также регламентирует другие вопросы деятельности по возврату просроченной задолженности.
Следует отметить, что действие Федерального закона N 230-ФЗ не распространяется: 1) на физических лиц, являющихся кредиторами по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ними задолженности другого физического лица в размере, не превышающем 50 тыс. руб., за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии); 2) на деятельность по возврату просроченной задолженности, осуществляемую в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности; 3) на правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности физического лица и возникшие из жилищного законодательства, законодательства Российской Федерации о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике, а также законодательства Российской Федерации, регулирующего отношения в сфере обращения с твердыми коммунальными отходами; 4) на отношения, возникающие в соответствии с законодательством о гражданском судопроизводстве, судопроизводстве в арбитражных судах, арбитраже (третейском разбирательстве), производстве по делам об административных правонарушениях, исполнительном производстве, адвокатуре и адвокатской деятельности, нотариате, банкротстве, бюро кредитных историй и уголовно-процессуальным законодательством, а также в связи с исполнением полномочий федеральными органами исполнительной власти, органами государственных внебюджетных фондов, исполнительными органами государственной власти субъектов Федерации, органами местного самоуправления и осуществлением функций организациями, участвующими в предоставлении государственных и муниципальных услуг.
Рассмотрим совокупность предусмотренных уголовным законом объективных и субъективных элементов, характеризующих незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц как преступление (ст. 172.4 УК) и его квалифицирующие признаки.
Объект преступления - общественные отношения в сфере экономической деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, регламентированные Федеральным законом N 230-ФЗ. Потерпевший - должник, т.е. физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.
Объективная сторона преступления выражена совершением действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц и сопряженных: а) угрозой применения насилия; б) угрозой уничтожения или повреждения имущества; в) угрозой распространения заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство потерпевшего или его близких; г) распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство потерпевшего или его близких. Преступление является оконченным с момента совершения соответствующих действий.
Толкование отдельных способов совершения преступления и квалифицирующих признаков, схожих с теми, что изложены в ст. 172.4 УК, есть в
Постановлениях Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2002 г. N 29 "О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое", от 24 февраля 2005 г. N 3 "О судебной практике по делам о защите чести и достоинства граждан, а также деловой репутации граждан и юридических лиц", от 17 декабря 2015 г. N 56 "О судебной практике по делам о вымогательстве (ст. 163 Уголовного кодекса Российской Федерации)", которые могут быть использованы заинтересованными правоохранительными органами при квалификации преступных действий "коллекторов".
Субъективная сторона преступления характеризуется прямым умыслом.
Субъект преступления специальный: лицо, действующее от имени организации-кредитора или в ее интересах, в том числе работник организации-кредитора, либо лицо, которому переданы права кредитора по договору уступки права (требования), либо лицо, действующее от имени или в интересах лица, которому переданы указанные права.
Квалифицированный состав (ч. 2) предполагает совершение преступления группой лиц по предварительному сговору (п. "а"); с применением насилия, неопасного для жизни или здоровья (п. "б"); с уничтожением или повреждением имущества (п. "в"); в крупном размере (п. "г").
Согласно ч. 2 ст. 35 УК под преступлением, совершенным группой лиц по предварительному сговору, следует понимать преступление, если в нем участвовали лица, заранее договорившиеся о совместном совершении преступления.
Судебная практика под насилием, не опасным для жизни или здоровья, понимает побои или совершение иных насильственных действий, связанных с причинением потерпевшему физической боли либо с ограничением его свободы (связывание рук, применение наручников, оставление в закрытом помещении и др.).
Под уничтожением имущества понимается приведение его в такое состояние, когда оно навсегда утрачивает свою хозяйственную ценность и не может быть использовано по своему назначению; под повреждением имущества понимается причинение такого вреда вещи, который существенно понижает ее хозяйственную ценность, но при этом вещь может быть пригодной к использованию по своему назначению <4>.
--------------------------------
<4> Апелляционное постановление Московского городского суда от 16 июля 2014 г. по делу N 10-9568/14.
Крупным размером применительно к ч. 2 ст. 172.4 УК следует понимать сумму, превышающую 2 млн 250 тыс. руб. (примечание к ст. 170.2 УК).
Особо квалифицированный состав (ч. 3) предполагает ответственность за совершение преступления организованной группой (п. "а"); с применением насилия, опасного для жизни или здоровья (п. "б"); в особо крупном размере (п. "в").
Под преступлением, совершенным организованной группой, следует понимать преступление, совершенное устойчивой группой лиц, заранее объединившихся для совершения одного или нескольких преступлений (ч. 3 ст. 35 УК).
В судебной практике под насилием, опасным для жизни или здоровья, принято понимать такое насилие, которое повлекло причинение тяжкого и средней тяжести вреда здоровью потерпевшего, а также причинение легкого вреда здоровью, вызвавшего кратковременное расстройство здоровья или незначительную стойкую утрату общей трудоспособности.
Особо крупный размер, предусмотренный в п. "в" ч. 3 ст. 172.4 УК, в соответствии с примечанием к ст. 170.2 УК означает сумму, превышающую 9 млн руб.
Как следует из пояснительной записки к законопроекту об уголовной ответственности "коллекторов", ранее привлечение лиц, использующих незаконные способы осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, к уголовной ответственности по ст. 119, 128.1, 137, 139, 163, 167, 330 УК на практике вызывало затруднения. Одна из основных проблем уголовного законодательства применительно к лицам, использующим незаконные способы осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, была связана с тем, что уголовная ответственность наступала только за возможные последствия их действий <5>.
--------------------------------
<5> См.: Пояснительная записка к проекту федерального закона "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статьи 150 и 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации" [Электронный ресурс] // Официальный сайт Гос. Думы Рос. Федерации. http://www.duma.gov.ru/ (дата обращения: 27.07.2023).
Представляется, что в целях предупреждения, выявления, раскрытия и расследования преступлений, предусмотренных ст. 172.4 УК, дознавателям и следователям МВД России необходимо взаимодействовать с Федеральной службой судебных приставов, которая осуществляет федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, занимающихся возвратом просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр <6>.
--------------------------------
<6> См.: Положение о Федеральной службе судебных приставов (утв. Указом Президента РФ от 13 октября 2004 г. N 1316).
Федеральной службе судебных приставов, в свою очередь, необходимо разработать методические рекомендации об организации взаимодействия ФССП России с заинтересованными правоохранительными органами по выявлению, раскрытию и расследованию преступлений, связанных с незаконным осуществлением деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц.
Наша компания оказывает помощь по написанию курсовых и дипломных работ, а также магистерских диссертаций по предмету Уголовное право, предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все работы дается гарантия.