Навигация по сайту:

• Главная
• Условия и порядок выполнения работ
• Требования к оформлению работ
• Цены и порядок оплаты
• Способы оплаты
• Образцы работ
• Гарантии
• ЗАКАЗАТЬ РАБОТУ

Контакты:

Свяжитесь с нами:

ICQ: 197839245
e-mail: justicemaker@yandex.ru

Развитие российского уголовного законодательства об ответственности за преступления в сфере банковской деятельности. Статьи по предмету Уголовное право

Вернуться к списку статей по юриспруденции

РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОГО УГОЛОВНОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА ОБ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ПРЕСТУПЛЕНИЯ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Ю.В. ТРУНЦЕВСКИЙ, С.И. ДОЛГАНОВ

В настоящее время одним из национальных приоритетов Российской Федерации является экономическая безопасность. Не случайно отечественным законодателем разработана Стратегия экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года <1>. Из положений документа следует, что "Стратегия направлена на обеспечение противодействия вызовам и угрозам экономической безопасности, предотвращение кризисных явлений в ресурсно-сырьевой, производственной, научно-технологической и финансовой сферах, а также на недопущение снижения качества жизни населения" <2>. К числу основных угроз экономической безопасности относятся "высокий уровень криминализации и коррупции в экономической сфере", "уязвимость информационной инфраструктуры финансово-банковской системы" <3>.
--------------------------------
<1> Указ Президента РФ от 13 мая 2017 г. N 208 "О Стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года" // СПС "КонсультантПлюс".
<2> Там же.
<3> Там же.

На протяжении долгого периода времени банковская система остается привлекательной для совершения различного рода незаконных действий со стороны криминалитета, о чем как нельзя лучше свидетельствуют сведения официальной статистики о состоянии преступности. По данным Генеральной прокуратуры РФ, ущерб, нанесенный совершенными преступлениями в сфере кредитования и финансов, составил 171,4 млрд рублей в 2018 г., в то время как в 2017 г. данный показатель был на уровне 63,7 млрд рублей <4>.
--------------------------------
<4> Доклад Генерального прокурора РФ Ю.Я. Чайки на пленарном заседании Совета Федерации Федерального Собрания "О состоянии законности и правопорядка в 2018 году и о проделанной работе по их укреплению" от 10 апреля 2019 г. // СПС "КонсультантПлюс".

Уровень преступности в банковской сфере обусловлен качеством действующего законодательства. Проблемы криминализации банковской сферы исторически связаны с проблемами в развитии российской государственности, системой правового обеспечения экономических преобразований.
Одной из особенностей развития отечественных рыночных отношений стало резкое увеличение в стране количества банковских и кредитных организаций, а также быстрое реформирование российской платежной системы. Преобразования в экономике страны осуществлялись быстрыми темпами, зачастую не имея под собой полноценной нормативной базы. Многие нормативно-правовые акты, необходимые для отлаженной работы банковской системы, появлялись с большим опозданием. Государственный контроль в сфере банковской деятельности был ослаблен, надзорные функции компетентными органами в полной мере не осуществлялись. Совокупность ослабленных органов государственной власти и несовершенство банковского законодательства привели к тому, что банковская сфера стала одной из лидирующих по криминализации отраслей экономики. Банковскую систему захлестнула волна преступлений, связанных с масштабными хищениями активов.
Следует отметить, что однотипные преступные проявления в определенный период времени охватывали значительное число потерпевших, причиняя в совокупности колоссальный ущерб юридическим и физическим лицам.
В период 1993 - 1994 гг. российское общество познакомилось с новой, быстро распространившейся мошеннической схемой, получившей такое распространенное название, как "финансовая (инвестиционная) пирамида". Система получения дохода для инвесторов была достаточно проста - первые участники схемы получают прибыль за счет привлечения средств последующих. При этом было установлено, что многие потерпевшие знали о том, что погашение обязательств со стороны организаторов преступной схемы перед всеми участниками пирамиды заведомо невыполнимо, однако стремление к быстрому обогащению и банальная жадность заставляли их расставаться со своими накоплениями и привлекать к участию в схеме родственников и знакомых, чтобы получить максимальную прибыль от своих "инвестиционных вложений".
С 1994 г. получают распространение преступления, связанные с использованием системы средств электронных платежей. В процессе развития электронной платежной системы данный вид преступлений эволюционирует, с каждым годом появляются новые, ранее неизвестные виды преступлений. До настоящего времени проблема предупреждения данного вида преступлений не только не утратила актуальности, а наоборот, в связи с динамично развивающимися технологиями и цифровизацией приобрела значительные масштабы.
Также в 90-х годах имела место распространенная практика невозврата кредитов, которая по праву считалась ведущей проблемой российских банков. Одной из основных причин необоснованного получения кредитов и займов послужило отсутствие при оформлении кредитных договоров (займа денежных средств) надлежащего контроля и соответствующих проверок со стороны банковских коммерческих структур. Зачастую подлинность представленных заемщиком документов, а также его платежеспособность и кредитная история не проверялись (первое бюро кредитных историй (БКИ) начало свою работу в нашей стране в 2005 г. на основании разработанного и принятого законодателем Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях". На настоящий момент времени на российском рынке осуществляют свою деятельность 13 БКИ).
Типичным явлением стало придание легитимной формы приобретенным преступным путем активам. Важность данной проблемы подтверждается тем фактом, что в 2000 г. Россия была включена Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) в черный список и исключена из него только в 2002 г. благодаря принятию органами государственной власти законопроектов, усиливающих контроль в финансовой сфере. Так, в 2001 г. в системе Министерства финансов РФ был образован Комитет РФ по финансовому мониторингу, реорганизованный впоследствии, в 2004 г., в Федеральную службу по финансовому мониторингу.
Криминализация отдельных конкретных форм совершения противоправных действий как преступлений явилась рациональным и закономерным решением со стороны государства в сложившейся на тот момент времени обстановке, обусловленной экономическими преобразованиями, появлением новых видов общественных отношений, которые нуждались в защите. Так, в новых реалиях рыночной экономики 13 июня 1996 г. был принят Уголовный кодекс РФ (УК РФ), который был призван заменить Уголовный кодекс РСФСР (УК РСФСР) от 27 октября 1960 г.
Стоит отметить, что нормы, прописанные в УК РФ 1996 г., возникли не на пустом месте. Составлению УК РФ 1996 г. способствовал уже имевшийся опыт уголовного права Российской империи (до революции 1917 г. страна имела достаточно развитые рыночные отношения и нормы их защиты), а также зарубежный уголовно-правовой опыт развитых стран.
Несмотря на то что значительное количество норм УК РФ имеет принципиально иную направленность и толкование по сравнению с нормами УК РСФСР, предусматривавшими ответственность за совершение экономических преступлений, положительным наработкам советского уголовного законодательства было уделено достаточное внимание. При создании обоих Кодексов, формулировании стандартов и норм принимали участие ведущие ученые в области юриспруденции, экономики и других направлений науки, соответственно использовались их разработки, учитывались мнения и замечания.
Как уже упоминалось, уголовное право не является закостенелой структурой, оно активно реагирует на изменения, происходящие в обществе и в экономике, позволяет проводить последовательную уголовную политику с целью защиты гражданских прав и свобод, общественных отношений, государственных интересов.
Одними из наиболее важных считаются изменения, внесенные в УК РФ следующими Федеральными законами: от 8 декабря 2003 г. N 162-ФЗ, от 7 декабря 2011 г. N 420-ФЗ, от 29 ноября 2012 г. N 207-ФЗ, от 28 июня 2013 г. N 134-ФЗ, от 30 марта 2016 г. N 78-ФЗ, от 27 декабря 2018 г. N 530-ФЗ.
Цели данных Законов состояли в том, чтобы внести в УК РФ изменения, связанные с криминализацией отдельных конкретных форм противоправных действий, а также в либерализации и гуманизации национального уголовного права. В результате этих изменений произошло существенное смягчение уголовной ответственности за совершение определенных видов противоправных действий.
Изменения в уголовном законодательстве затрагивали и нормы Особенной части УК РФ, включенные в главу 21 "Преступления против собственности" и главу 22 "Преступления в сфере экономической деятельности".
В главе 21 УК РФ в 2012 г. появились статьи, сформулировавшие новые составы, связанные с совершением "мошеннических действий" - ст. ст. 159.1, 159.2, 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 УК РФ <5>.
--------------------------------
<5> Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ // СЗ РФ. 1996. N 25. Ст. 2954.

В первой публикации главы 22 УК РФ было законодательно включено 32 статьи, в настоящее время в данной главе насчитывается 59 действующих статей. Основные изменения в главе 22 УК РФ имели место в 2013, 2016, 2018 гг., связаны они были с редактированием некоторых имеющихся статей и появлением новых (ст. ст. 174, 174.1, 193, 193.1, 194, 200.1 - в 2013 г.; ст. 172.2 - в 2016 г., ст. ст. 170.1, 172.1, 172.3 - в 2018 г.). Описанные в указанных главах Особенной части преступные деяния различаются между собой, они имеют различные признаки объективной стороны совершения преступления, тяжести, общественной опасности. Также внесением изменений уточнялись важные понятия, такие как "крупный и особо крупный размер", "крупный ущерб", "доход", необходимые для классификации данного типа преступлений и осуждения преступников.
Из УК РФ был исключен ряд квалифицирующих обстоятельств, являвшихся отягчающими вину при привлечении к ответственности виновного (например, такое как наличие судимости за совершенное ранее преступление экономической направленности).
Редактирование УК РФ обусловлено тем, что в процессе развития общества некоторые нормы закона уже должным образом не отражают сути существующих в нем отношений, не способны осуществлять охрану прав и свобод. Разработки проектов УК РФ 1996 г. осуществлялись в конце 1980-х - начале 1990-х годов, соответственно, авторы российского Уголовного кодекса при создании гл. 22 УК РФ не могли предвидеть всей полноты экономических отношений, которые будут существовать в России через 10 - 20 лет после его принятия. В связи с тем что продолжают появляться новые виды противоправных действий, посягающих на общественные отношения, соответственно законодателем принимаются меры по их правовому регулированию, защите от противоправных посягательств. Представители научного сообщества также вносят свой вклад в совершенствование уголовного права.
Несмотря на то что в Особенной части нет отдельной главы, посвященной банковским преступлениям, многие исследователи склонны объединять этот тип незаконных действий в определенную группу. При этом до настоящего времени в научной среде вопрос определения критериев для отнесения преступлений к категории банковских является дискуссионным. Однако следует отметить, что само понятие банковских преступлений достаточно четко определено. В соответствии с общепринятым в научном сообществе мнением "к преступлениям, совершаемым в сфере банковской деятельности, целесообразно относить как такие общественно опасные деяния, которые непосредственно посягают на общественные отношения, связанные с установленным порядком функционирования банков, так и преступления, которые посягают на общественные отношения и в других сферах, но так или иначе причиняют ущерб вкладчикам, банкам и кредитным организациям".
Многие авторы, такие как А.К. Бекряшев, И.П. Белозеров, М.В. Белов, Б.В. Волженкин, Л.Д. Гаухман, А.В. Зайцев, О.Г. Карпович, В.Н. Корноухов, А.И. Леднев, И.А. Моисеева, А.Ю. Олимпиев, В.И. Отрихин, Р.О. Рогалев, О.Ш. Погосян, Ю.В. Трунцевский, А.Н. Чеботарев, С. Якоби и др., при изучении экономических преступлений так или иначе рассматривают различные типы классификации преступлений, имеющих отношение к сфере банковской деятельности.
Например, О.Г. Карпович при осуществлении классификации оперирует таким понятием, как "преступления в кредитно-финансовой сфере", предлагает включать в данную категорию преступления, которые посягают на банковскую систему, кредитную систему, и, что важно, преступления, которые одновременно могут посягать на различные системы. Таким образом, автор считает целесообразным относить квалифицирующую норму УК РФ к разным сферам деятельности (банковской, налоговой и т.д.) в зависимости от обстоятельств совершения преступлений. В целом по классификации О.Г. Карповича к "категории преступлений в сфере банковской деятельности относятся ст. ст. 172, 174, 174.1, 176, 177, 183, 187, 193, 195, 196, 197 УК РФ" <6>. В своих исследованиях А.Ю. Олимпиев использует такое понятие, как "преступления в кредитно-банковской сфере", и относит к данной категории конкретные нормы - "ст. ст. 172, 174, 174.1, 176, 177, 183, 185, 187, 195, 196, 197 УК РФ" <7>. В своих работах О.Ш. Петросян при примерно похожем перечне квалифицирующих статей дает более подробную классификацию экономическим и финансовым преступлениям (в том числе в банковской сфере) с учетом норм, не входящих в главу 22 УК РФ, - "преступления, посягающие на порядок работы финансово-кредитных структур через сети ЭВМ - ст. 272 УК РФ" <8>. С. Якоби предложил при наличии определенных признаков включать в категорию банковских преступлений мошенничество (ст. 159 УК РФ).
--------------------------------
<6> Карпович О.Г. Правила квалификации преступлений, совершаемых в кредитно-финансовой сфере. Теория и практика применения. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. 184 с.
<7> Олимпиев А.Ю. Преступления в кредитно-банковской сфере. Общая характеристика, виды и методологические рекомендации по их расследованию: учеб. пособие. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. 279 с.
<8> Петросян О.Ш. Экономические и финансовые преступления: учебное пособие. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. 312 с.

Исходя из выводов проводимых исследований, нормы УК РФ, предусматривающие ответственность за преступления в банковской сфере, рекомендуется сгруппировать по следующим критериям:
- первая группа - это нормы УК РФ, принятые для защиты функционирования банковской системы, непосредственного осуществления процесса банковской деятельности уполномоченными организациями. К данным нормам следует отнести ст. ст. 172, 172.1, 172.2, 172.3, 174, 174.1, 187, 193, 193.1 УК РФ;
- вторая группа - это нормы УК РФ, принятые для защиты вкладчиков и собственников банков, кредитных организаций. К данным нормам следует отнести ст. ст. 159, 159.1, 159.3, 160, 176, 177, 183, 195, 196, 197, 272 УК РФ.
Справедливо заметить, что одна часть вышеуказанных преступлений непосредственным образом посягает на сформировавшиеся существующие общественные отношения осуществления соответствующей деятельности банками и кредитными организациями, в то время как другая часть не является банковскими преступлениями в полном смысле. Их совершение возможно и в других сферах деятельности, однако в определенно складывающейся ситуации они наносят вред банкам и кредитным организациям (ст. ст. 159, 160 УК РФ).
История показывает, что сложность правового регулирования банковской сферы состоит в том, что банковские технологии динамично развиваются, изменяется перечень услуг, банковских продуктов. Одновременно с развитием технологий изменяются и совершенствуются преступные посягательства в банковской сфере. В связи с этим отечественное уголовное законодательство разрабатывается параллельно с банковским. Также следует отметить, что не все преступления, которые совершаются в банковской сфере, обладают принципиально новыми характеристиками. На сегодняшний день в данной сфере выявляются преступления, подобные тем, которые совершались в банковской системе практически на всех этапах ее развития, но с поправкой на современные реалии. На настоящем этапе технологического развития, когда изменились принципы и подходы к осуществлению банковских операций, изменились и механизмы совершения противоправных деяний. Эффективность защиты рыночных отношений зависит от совершенствования сферы банковской деятельности и ее уголовно-правовой охраны.

Литература

1. Карпович О.Г. Правила квалификации преступлений, совершаемых в кредитно-финансовой сфере. Теория и практика применения / О.Г. Карпович. Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. 184 с.
2. Олимпиев А.Ю. Общая характеристика преступлений в сфере кредитно-банковской деятельности по УК РФ 1996 г. (понятие, система, виды преступлений, причины) / А.Ю. Олимпиев, А.Ю. Александрова // Вестник экономической безопасности. 2019. N 2. С. 145 - 152.
3. Олимпиев А.Ю. Преступления в кредитно-банковской сфере. Общая характеристика, виды и методологические рекомендации по их расследованию: учебное пособие / А.Ю. Олимпиев. Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. 279 с.
4. Петросян О.Ш. Уголовное законодательство советского и постсоветского периодов об ответственности за преступления в сфере обеспечения финансовой безопасности / О.Ш. Петросян // Вестник Московского университета МВД России. 2010. N 11. С. 143 - 145.
5. Петросян О.Ш. Экономические и финансовые преступления: учебное пособие / О.Ш. Петросян. Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. 312 с.
6. Шалаев И.А. Внедрение инновационных стратегий как фактор снижения угроз экономической безопасности коммерческих банков / И.А. Шалаев // Финансовый менеджмент. 2018. N 1. С. 90 - 97.

Наша компания оказывает помощь по написанию курсовых и дипломных работ, а также магистерских диссертаций по предмету Уголовное право, предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все работы дается гарантия.