Навигация по сайту:

• Главная
• Условия и порядок выполнения работ
• Требования к оформлению работ
• Цены и порядок оплаты
• Способы оплаты
• Образцы работ
• Гарантии
• ЗАКАЗАТЬ РАБОТУ

Контакты:

Свяжитесь с нами:

ICQ: 197839245
e-mail: justicemaker@yandex.ru

Способы совершения отдельных видов преступлений, совершаемых в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), и некоторые проблемы при их выявлении. Статьи по предмету Страховое право

Вернуться к списку статей по юриспруденции

СПОСОБЫ СОВЕРШЕНИЯ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ В СФЕРЕ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ (ОСАГО), И НЕКОТОРЫЕ ПРОБЛЕМЫ ПРИ ИХ ВЫЯВЛЕНИИ

В.Д. ЛАРИЧЕВ, Д.А. ПАНИН

Страхование в Российской Федерации является важным и неотъемлемым элементом развития современной российской экономики. Весомую долю в системе страхования занимает такой вид, как обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
ОСАГО, несмотря на незначительное время его существования в России, по числу преступлений опередило все остальные виды страхования, что объясняется всеобщим характером страхования.
Условно все преступления, совершаемые в сфере ОСАГО, можно разделить на ряд подгрупп:
а) преступления, связанные с изготовлением, распространением и использованием поддельных полисов ОСАГО;
б) преступления, совершаемые страхователями;
в) преступления, совершаемые страхователями по сговору со штатными работниками страховщика;
г) преступления, совершаемые работниками страховых компаний (страховые агенты и иные посредники в сфере страхования, менеджеры, руководители страховых организаций и др.);
д) предоставление в суд подложных документов;
е) криминальные деяния так называемых автоюристов;
ж) провоцирование ДТП или автоподстава.
Эти преступления в определенной степени были предметом исследования в диссертационных исследованиях <1> и научной литературе <2>, в связи с чем остановимся только на относительно новых способах совершения преступлений в сфере ОСАГО.
--------------------------------
<1> См., напр.: Алгазин А.И. Методика расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты: дис. ... канд. юрид. наук. Омск, 2000; Быков Ю.М. Мошенничество в сфере страхования (криминологические и уголовно-правовые проблемы): дис. ... канд. юрид. наук. М., 2006.
<2> См., напр.: Ларичев В.Д., Жупник В.В. Организация и тактика раскрытия преступлений, совершаемых в сфере имущественного страхования: учебно-методическое пособие. М.: ВНИИ МВД России, 2011.

Преступления, связанные с изготовлением, распространением и использованием поддельных полисов ОСАГО, достаточно известны. Одной из ключевых проблем, появившихся в последнее время и препятствующих эффективной борьбе с фактами мошенничества в области поддельных бланков, является то, что в ряде регионов (Республика Татарстан, Томская область) фальшивый полис ОСАГО не признается официальным документом, предоставляющим права или освобождающим от обязанностей, в связи с чем изготовление, сбыт и распространение недостоверных бланков ОСАГО не является предметом преступления, предусмотренного ч. 1 или 3 ст. 327 УК РФ "Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков".
В то же время суды в других субъектах РФ при аналогичных обстоятельствах выносят обвинительные приговоры по ч. 3 ст. 327 УК РФ. Например, согласно Постановлению Президиума Ивановского областного суда страховой полис ОСАГО отнесен к категории официальных документов, поскольку он является одним из необходимых документов на право управления транспортным средством. Кроме того, в соответствии с п. 2 Правил дорожного движения Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 23 октября 1993 г. N 1090 (в ред. от 04.12.2018 N 1478), водитель транспортного средства должен иметь при себе полис ОСАГО и предъявлять его сотрудникам полиции по их требованию для проверки. В связи с этим, по нашему мнению, он относится к категории официального документа.
При этом следует отметить, что в 2015 г. было продано более 1 млн поддельных полисов ОСАГО, это примерно 2% от общего количества страховок <3>. В 2016 г. примерно 1 млн водителей использовали фальшивые полисы обязательного страхования автогражданской ответственности <4>.
--------------------------------
<3> Золотаревская И. Количество фальшивых полисов ОСАГО растет. URL: autoreview.ru/articles/novosti/kolichestvo-falshivyh-polisov-osago-rastet (дата обращения: 03.02.2020).
<4> Астапенко Е. Количество фальшивых полисов ОСАГО перестало расти в 2016 году. URL: https://www.kolesa.ru/news/kolichestvo-falshivyh-polisov-osago-perestalo-rasti-v-2016-godu (дата обращения: 03.02.2020).

Второй проблемой, связанной с изготовлением, распространением и использованием поддельных полисов ОСАГО, является совершение преступлений, связанных с реализацией поддельных электронных полисов страхования ОСАГО через информационно-телекоммуникационную сеть Интернет. Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" <5> (далее - Закон N 40-ФЗ), в п. 7.2 ст. 15 "Порядок осуществления обязательного страхования", отмечено, что страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа.
--------------------------------
<5> Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в ред. Федерального закона от 02.12.2019 N 408-ФЗ) // СПС "КонсультантПлюс".

Таким образом, данное нововведение, с одной стороны, существенно упростило порядок приобретения полиса ОСАГО через сеть Интернет, с другой - создало предпосылки для роста мошеннических действий, связанных с реализацией поддельных полисов страхования.
В связи с этим, помимо бумажных вариантов продажи фальшивых полисов ОСАГО, возможны случаи продажи фальшивых полисов ОСАГО в электронной форме через информационно-телекоммуникационную сеть Интернет. Согласно действующему законодательству водителю транспортного средства достаточно иметь при себе распечатанный бланк полиса страхования (ст. 32 Закона N 40-ФЗ), купленный посредством информационно-телекоммуникационной сети Интернет через специальную систему, разработанную Российским союзом автостраховщиков. Этим умело пользуются мошенники, создавая сайты-двойники известных страховых компаний (Росгосстрах, РЕСО-гарантия, ВСК и др.).
Так, в производстве следственных подразделений СУ МВД России по г. Улан-Удэ находится ряд уголовных дел о преступлениях по фактам мошенничества в сфере автострахования, связанных с оформлением подложных электронных полисов ОСАГО удаленным способом.
Суть преступной схемы заключается в регистрации домена <6> (адреса сайта), максимально соответствующего официальному адресу страховой компании. Это происходит посредством добавления или удаления букв, цифр или знаков в названии сайта. Затем происходит копирование внутренней структуры "оболочки" официального сайта страховщика с последующим размещением информации на вновь зарегистрированном домене. В результате этого происходит создание сайта-двойника, очень схожего по дизайну или полностью дублирующего оригинальный сайт страховой компании.
--------------------------------
<6> Домен - это имя, под которым сайт зарегистрирован в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. Домены, указываемые в самом конце адреса, позволяют определить, является ли сайт коммерческим (.com), к какой географической зоне он относится (.ru - Россия, .ua - Украина), принадлежит ли он какой-либо организации (.org). Каждому домену соответствует свой DNS-адрес, записываемый в особом формате (четыре числа, разделенных точками, например 12.3.45.67).

Преимущественно на сайте-двойнике происходит лишь замена контактных данных (номера телефонов, электронной почты) и способа оплаты (реквизиты банковского счета, электронные кошельки и др.). С помощью данных сайтов происходит хищение денежных средств пользователей, которые с целью приобретения "электронного" полиса страхования переводят денежные средства на счета фиктивных страховых организаций.
С целью недопущения фактов мошенничества Центральный банк РФ существенно ужесточил процесс приобретения электронных полисов ОСАГО: во-первых, запретил страховым компаниям оформлять электронные полисы посредникам, во-вторых, закрепил обязанность страховым компаниям оформлять электронные полисы ОСАГО только собственникам автомобилей или водителям, вписанным в страховой полис.
Кроме того, законодательно не урегулирован вопрос о блокировке интернет-сайтов. В настоящее время принимать решение о запрете доступа к отдельным видам информации и материалам, распространяемым посредством информационно-телекоммуникационной сети Интернет, имеют право МВД России, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, ФНС России, Росалкогольрегулирование, Росмолодежь <7>, а также органы судебной власти <8>.
--------------------------------
<7> Постановление Правительства РФ от 26 октября 2012 г. N 1101 "О единой автоматизированной информационной системе "Единый реестр доменных имен, указателей страниц сайтов в информационно-телекоммуникационной сети Интернет и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, содержащих информацию, распространение которой в Российской Федерации запрещено" (ред. от 21.03.2019) (в ред. Постановления Правительства РФ от 11.10.2019 N 1310) // СПС "КонсультантПлюс".
<8> Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (в ред. Федерального закона от 02.12.2019 N 427-ФЗ) // СПС "КонсультантПлюс".

Однако установленные Постановлением Правительства РФ от 26 октября 2012 г. N 1101 сроки для принятия решения о блокировке интернет-ресурса (до 7 суток в случае проведения экспертизы) не позволяют должным образом бороться с интернет-мошенничеством. Так, в процессе проверки противоправного действия в сети Интернет органами исполнительной власти, уполномоченными принимать решение о блокировке интернет-ресурса, злоумышленники успевают причинить материальный ущерб и скрыться от правоохранительных и иных контролирующих органов.
Для противодействия данным явлениям принят Федеральный закон от 2 декабря 2019 г. N 426-ФЗ "О внесении изменений в Закон Российской Федерации "О средствах массовой информации" и Федеральный закон "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", который позволяет Центробанку РФ принимать решение о блокировке сайтов, вводящих в заблуждение (вследствие сходства доменных имен, оформления или содержания сайта) пользователей информационно-телекоммуникационной сети Интернет <9>. В случае если Центробанк выявит признаки прямого интернет-мошенничества, заблокировать сайты будет возможно в течение суток, внеся доменное имя в Единый реестр запрещенных интернет-ресурсов Роскомнадзора <10>.
--------------------------------
<9> Федеральный закон от 2 декабря 2019 г. N 426-ФЗ "О внесении изменений в Закон Российской Федерации "О средствах массовой информации" и Федеральный закон "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".
<10> Банк России получит новые полномочия в Интернете. URL: https://www.kommersant.ru/doc/3850676?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop (дата обращения: 12.02.2019).

Предоставление страхователями в суд подложных документов

В тех случаях, когда страховая компания по различным причинам отказывает в выплате страхового возмещения, преступники осуществляют фальсификацию доказательств по гражданскому делу, которые квалифицируются по ст. 303 УК РФ. С целью завладения денежными средствами страховой компании, достоверно зная о недостоверности представляемых суду документов, в подтверждение обоснованности исковых требований, желая принятия неправосудного решения, составляют исковое заявление и направляют его в суд, который, будучи введенным в заблуждение, приобщает к материалам гражданского дела указанные сфальсифицированные документы в качестве доказательств, а именно: извещение о дорожно-транспортном происшествии; постановление по делу об административном правонарушении; справку о дорожно-транспортном происшествии и др.
Криминальные деяния так называемых автоюристов. Значительная рентабельность рассматриваемого способа преступления привлекает в сферу ОСАГО криминальные структуры. Среди типовых схем, используемых криминальными посредниками, можно выделить фальсификацию договоров цессии и доверенностей, фальсификацию результатов экспертизы, проведение экспертизы не по Единой методике, вынесение решения судов на выплату по поддельным бланкам полисов ОСАГО, завышение стоимости услуг и экспертизы в суде, в том числе завышение своих услуг, в результате чего потерпевшими оказываются граждане, пострадавшие в ДТП.
Зачастую страховщики узнают о наличии судебного спора из решения суда с минимальным сроком для его обжалования или уже пропущенным сроком для таких действий. Действия по обжалованию в апелляционной инстанции неправомерно вынесенных решений становятся бесперспективными, когда удовлетворенные требования в кратчайшие сроки взыскиваются по исполнительным листам через банки.
Для обеспечения непрерывного потока судебных дел недобросовестные посредники осуществляют активный поиск потенциальных "клиентов", являющихся потерпевшими в ДТП и имеющих право на получение страховой выплаты по ОСАГО.
Работники недобросовестных посредников, иногда в спецодежде и со специальной символикой на автомобилях, практически не отличающейся от опознавательных знаков сотрудников ГИБДД, дежурят у подразделений по урегулированию убытков страховщиков, подразделений МВД России по разбору ДТП, выезжают на место аварий с целью завлечь потерпевшего возможностью быстрого получения возмещения ущерба, практически на месте при подписании договора уступки права требования (цессии) или получения доверенности на право представления в судах и получения выплат по суду. Имеют место факты работы непосредственно в помещениях подразделений ГИБДД. Кроме того, активными каналами привлечения "клиентов" являются коррупционные связи недобросовестных посредников в подразделениях по урегулированию убытков страховщиков, а также размещение объявлений в социальных сетях и на своих сайтах с использованием недобросовестной рекламы (с умалчиванием или искажением рисков для водителя, а также с размещением информации).
В реальности же, соглашаясь на сделку с недобросовестным посредником, потерпевший недополучает с суммы страхового возмещения, а также обязан впоследствии оплатить налог на доходы, полученные за счет взысканных финансовых санкций и потребительских штрафов в судебном порядке.
Так, в Амурской области в ходе расследования уголовного дела установлено, что под предлогом оказания юридических услуг по представлению интересов участников ДТП в судах общей юрисдикции и взысканию со страховых организаций страхового возмещения причиненного ущерба и иных косвенных расходов посредники сообщали гражданам заведомо ложные и не соответствующие действительности сведения относительно суммы причитающегося им материального возмещения, установленного решением суда, и путем обмана похитили принадлежащие гражданам денежные средства на общую сумму свыше 1 млн руб., причинив материальный ущерб в особо крупном размере. Потерпевшими по уголовному делу заявлены гражданские иски на сумму около 15 млн руб.
Из материалов уголовного дела следует, что указанные лица, преследуя цель незаконного обогащения, вводили граждан в заблуждение относительно стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, то есть без проведения экспертизы сообщали им заниженную сумму восстановительного ремонта, зная о том, что по заключению эксперта, представляемому в суд, сумма восстановительного ремонта будет выше. Кроме того, данные лица вводили граждан в заблуждение, утаивая от них сведения о наличии обязательного досудебного порядка урегулирования спора, о причитающихся в пользу потерпевших потребительских штрафах, компенсации морального вреда.
В ряде случаев в деяниях этих лиц усматриваются признаки преступления, квалифицируемого как незаконное предпринимательство, поскольку в соответствии со ст. 23 ГК РФ и Федеральным законом от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" гражданин имеет право заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Так называемые автоюристы, не являясь лицами, зарегистрированными в качестве индивидуальных предпринимателей, имея умысел на осуществление незаконной предпринимательской деятельности, оказывают лично, а также при помощи привлеченных других лиц услуги гражданам путем систематического выкупа имущественных прав (требований) к страховым компаниям, возникших в результате страхового случая по договору ОСАГО, путем получения от граждан доверенностей на представление интересов в страховых компаниях и судебных органах с правом получения от их имени сумм страхового возмещения.
Представляется, что знание этих способов совершения преступлений окажет существенную помощь правоохранительным органам в их выявлении и раскрытии.

Литература

1. Алгазин А.И. Методика расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты: диссертация ... кандидата юридических наук / А.И. Алгазин. Омск, 2000. 219 с.
2. Боровских Р.Н. Криминологические, уголовно-правовые и криминалистические проблемы противодействия преступлениям в сфере страхования: монография / Р.Н. Боровских; под редакцией Ю.П. Гармаева. Новосибирск: Альфа-Порте, 2016. 368 с.
3. Быков Ю.М. Мошенничество в сфере страхования (криминологические и уголовно-правовые проблемы): диссертация ... кандидата юридических наук / Ю.М. Быков. Москва, 2006. 196 с.
4. Ларичев В.Д. Выявление и раскрытие преступлений, совершаемых при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: учебно-методическое пособие / В.Д. Ларичев, И.О. Гирько. Москва: ВНИИ МВД России, 2011. 78 с.
5. Ларичев В.Д. Организация и тактика раскрытия преступлений, совершаемых в сфере имущественного страхования: учебно-методическое пособие / В.Д. Ларичев, В.В. Жупник. Москва: ВНИИ МВД России, 2011.

Наша компания оказывает помощь по написанию курсовых и дипломных работ, а также магистерских диссертаций по предмету Страховое право, предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все работы дается гарантия.