Правовые аспекты личного страхования в спорте. Статьи по предмету Страховое право

Наша компания оказывает помощь по написанию статей по предмету Страховое право. Используем только актуальное законодательство, проекты федеральных законов, новейшую научную литературу и судебную практику. Предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все выполняемые работы даются гарантии

ЗАКАЗАТЬ

Вернуться к списку статей по юриспруденции

ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В СПОРТЕ

С.В. АЛЕКСЕЕВ

С учетом повышенного риска заболеваемости, травматизма, возможности несчастных случаев и инвалидизации важное место в правовом регулировании отношений в современном спорте должна занимать система страхования спортсменов. Для этого в зарубежных странах созданы и получили заметное развитие специализированные как государственные, так и негосударственные страховые организации, сформировались основы страхового надзора и специального страхового законодательства.
Сфера спорта привлекательна для страховых компаний. С одной стороны, это область жизнедеятельности, связанная с повышенным риском для жизни и здоровья, несмотря на профилактику перенапряжения, высокий уровень организации системы питания, отдыха, восстановления, медицинского обеспечения. С другой стороны, спортивные организации, прежде всего в сфере профессионального спорта, характеризуются обычно высокими доходами, а профессиональные спортсмены, как правило, люди достаточно обеспеченные, что предопределяет возможность оплачивать дорогостоящие страховки.
Тренировочная и соревновательная деятельность спортсменов в большинстве видов спорта высших достижений ежедневно сопряжена со значительными физическими перегрузками организма. Повышенные риски для здоровья профессиональных спортсменов напрямую связаны с вероятностью существенного снижения или полной утраты трудоспособности, лишения в сравнительно молодом возрасте возможности зарабатывать и, как следствие, перспектива остаться без средств к существованию.
Тем самым для спортсменов существует риск потерять способность к дальнейшему продолжению карьеры, а главное - здоровье. Значительные нагрузки, перенесенные спортсменом как во время тренировочного процесса, так и непосредственно во время соревнований, а также несчастные случаи нередко становятся причиной его гибели. Наряду с увеличенным риском травматизма другими неблагоприятными факторами профессиональной спортивной деятельности являются повышенное нервно-эмоциональное напряжение, неблагоприятные метеофакторы, частая смена часовых поясов и др. <1>
--------------------------------
<1> См.: Алексеев С.В. Спортивное право. Трудовые отношения в спорте: Учебник для вузов / Под ред. П.В. Крашенинникова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2014; Алексеев С.В. Правовые основы профессиональной деятельности в спорте: Учебник для вузов. М.: Советский спорт, 2013.

По степени опасности видов спорта для спортсмена условно можно выделить четыре группы:
1-я группа: шахматы, шашки, настольный теннис, бильярд и др.;
2-я группа: бадминтон, биатлон, буерный спорт, волейбол, городки, лыжные гонки, спортивное ориентирование, парусный спорт и др.;
3-я группа: акробатика, батут, бейсбол, борьба (все виды), тяжелая атлетика, велоспорт (трек, шоссе), водное поло, водные лыжи, гребля, спортивная и художественная гимнастика, гиревой спорт, легкая атлетика, лыжное двоеборье, планерный спорт, пожарно-прикладной спорт, стрельба (все виды), прыжки в воду, фехтование и др.;
4-я группа: альпинизм, баскетбол, бобслей, бокс, водный туризм, гандбол, горнолыжный спорт, дельтапланеризм, конный спорт, конькобежный спорт, парашютный спорт, подводный спорт, поло, радиоспорт, регби, санный спорт, спидвей, прыжки на лыжах с трамплина, современное пятиборье, восточные единоборства, шорт-трек, фристайл, футбол, хоккей (все виды), автоспорт и др.
Страхование и лечение, восстановление и реабилитация спортсменов в случае получения травмы, а также возникновения других патологических состояний, вызванных занятиями спортом, в зарубежных странах обычно являются заботой клубов. Лечение, восстановление и реабилитация оплачиваются на основании заключенного руководством команды, спортсменом и страховым агентством договора. За счет страховки оплачивается также возмещение ущерба в случае получения серьезных травм, увечий и потери трудоспособности.
Страхование особенно важно в видах спорта, имеющих высокий уровень травматизма (футбол, хоккей, горнолыжный спорт, фристайл, прыжки в воду, легкая атлетика, регби, гимнастика, многие единоборства, автогонки и т.д.).
В российском законодательстве с введением в ТК РФ главы 54.1 в соответствии с положениями ст. 348.2 ТК РФ в трудовом договоре со спортсменом должны содержаться сведения об обеспечении работодателем страхования жизни и здоровья спортсмена, а также медицинского страхования в целях получения спортсменом дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования с указанием условий этих видов страхования. Таким образом, существенным нововведением как для трудового, так и для спортивного законодательства Российской Федерации стало установление обязанности работодателя обеспечить страхование жизни и здоровья спортсмена, а также его дополнительное медицинское страхование.
Реализация указанной нормы на практике связана с определенными затруднениями, поскольку законодательно критерии такого страхования не установлены, не предусмотрены минимальные нормативные требования и стандарты к условиям страхования. В связи с ощутимостью затрат работодателей на дополнительное страхование именно правовая регламентация их условий является необходимой социальной гарантией для спортсменов-работников.
В настоящее время по международным требованиям спортсмены, участвующие в большинстве соревнований за рубежом, должны быть застрахованы, иначе они не будут допущены к соревнованиям, в связи с чем страховой взнос за российских спортсменов, как правило, оплачивается федерацией того вида спорта, в котором выступают спортсмен или спортивная команда.
Приказом Минспорттуризма России от 16 апреля 2010 г. N 365 "Об утверждении норм расходов средств на проведение физкультурных и спортивных мероприятий, включенных в Единый календарный план межрегиональных, всероссийских и международных физкультурных мероприятий и спортивных мероприятий" <2> установлены нормы расходов средств на страхование участников физкультурных и спортивных мероприятий, включенных в ЕКП (когда страхование участников включенного в ЕКП спортивного мероприятия осуществляется за счет средств федерального бюджета) (табл. 1).
--------------------------------
<2> БНА РФ. 2010. N 25.

Таблица 1

Нормы расходов средств на страхование участников физкультурных и спортивных мероприятий, включенных в Единый календарный план межрегиональных, всероссийских и международных физкультурных мероприятий и спортивных мероприятий

Страхование	Стоимость услуг страхования на 1 человека в день, руб.
1. Страхование участников физкультурных и спортивных мероприятий	до 25

Вместе с тем в целом действующая на сегодняшний день система страхования российских спортсменов состоит из пяти основных направлений:
- обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
- обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности;
- обязательное медицинское страхование;
- обязательное пенсионное страхование <3>;
- добровольное страхование.
--------------------------------
<3> Основные принципы проведения первых четырех видов страхования являются общими для всех групп населения страны, независимо от рода профессиональной деятельности.

Законодательное признание спортсменов представителями конкретной профессии означает включение их в программу обязательного социального страхования от несчастных случаев и профессиональных заболеваний. В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 24 июля 1998 г. N 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" <4> (далее также - Федеральный закон N 125-ФЗ) несчастный случай на производстве - это событие, в результате которого застрахованный получил увечье или иное повреждение здоровья при исполнении им обязанностей по трудовому договору и в иных установленных данным Федеральным законом случаях как на территории страхователя, так и за ее пределами либо во время следования к месту работы или возвращения с места работы на транспорте, предоставленном страхователем, и которое повлекло необходимость перевода застрахованного на другую работу, временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности либо его смерть.
--------------------------------
<4> СЗ РФ. 1998. N 31. Ст. 3803.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона N 125-ФЗ профессиональным заболеванием признается хроническое или острое заболевание застрахованного, являющееся результатом воздействия на него вредного (вредных) производственного (производственных) фактора (факторов) и повлекшее временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности.
В соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. N 255-ФЗ "Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством" <5> осуществляется обязательное социальное страхование спортсменов на случай временной нетрудоспособности, если, по общему правилу, она возникла не в результате несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, а также если работодатель не оформил травму спортсмена как несчастный случай на производстве или не оформил профессиональное заболевание либо сделал это с нарушением установленного порядка, что довольно часто происходит в сфере спорта.
--------------------------------
<5> СЗ РФ. 2007. N 1 (ч. 1). Ст. 18.

Обязательное медицинское страхование спортсменов обеспечивается Федеральным законом от 29 ноября 2010 г. N 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации" <6> (далее также - Федеральный закон N 326-ФЗ).
--------------------------------
<6> СЗ РФ. 2010. N 49. Ст. 6422.

Согласно ст. 3 Федерального закона N 326-ФЗ обязательное медицинское страхование - это вид обязательного социального страхования, представляющий собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на обеспечение при наступлении страхового случая гарантий бесплатного оказания застрахованному лицу медицинской помощи за счет средств обязательного медицинского страхования в пределах территориальной программы обязательного медицинского страхования и в установленных данным Федеральным законом случаях в пределах базовой программы обязательного медицинского страхования.
Обязательное пенсионное страхование спортсменов опосредуется Федеральным законом от 15 декабря 2001 г. N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" <7> (далее также - Федеральный закон N 167-ФЗ).
--------------------------------
<7> СЗ РФ. 2001. N 51. Ст. 4832.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона N 167-ФЗ обязательное пенсионное страхование - это система создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию гражданам заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица), получаемого ими до установления обязательного страхового обеспечения. Обязательное страховое обеспечение - это исполнение страховщиком своих обязательств перед застрахованным лицом при наступлении страхового случая посредством выплаты трудовой пенсии, социального пособия на погребение умерших пенсионеров, не подлежавших обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством на день смерти.
Размер и уплата (перечисление) страховых взносов при обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности при обязательном медицинском страховании и при обязательном пенсионном страховании определяются в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2009 г. N 212-ФЗ "О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования" <8>.
--------------------------------
<8> СЗ РФ. 2009. N 30. Ст. 3738.

Далее следует отметить, что зачастую спортсмену получить возмещение по Федеральному закону "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" довольно затруднительно из-за специфики трудовых правоотношений в спорте. Например, спортсмен не всегда может взять в медицинской организации необходимый для этого листок нетрудоспособности, особенно если он травмирован в другом государстве. Кроме того, суммы, необходимые на лечение, часто оказываются даже больше годового дохода спортсмена. В некоторых видах спорта (гимнастика, плавание) за последнее время наряду со взрослыми спортсменами успешно выступают в соревнованиях юниоры в возрасте от 14 до 18 лет, а иногда и не достигшие 14-летнего возраста. Однако недостаточно четко решен вопрос об обязательном социальном страховании спортсменов, не достигших совершеннолетия.
Трудности с получением страхового возмещения спортсменами в случае травм различного рода и различной степени тяжести с успехом решаются в рамках программ добровольного страхования спортсменов от несчастных случаев и болезней. Кроме того, например, заключение договора добровольного медицинского страхования позволяет существенно расширить перечень оказываемых медицинских услуг (в сравнении с программой обязательного медицинского страхования).
Традиционная на российском страховом рынке практика добровольного страхования спортсменов от несчастного случая имеет свои особенности:
- добровольному страхованию подлежат спортсмены на период соревнований за рубежом в соответствии с требованиями соответствующих федераций или организаторов определенных спортивных соревнований;
- добровольному страхованию спортсмены подлежат также на время тренировочных сборов и проведения соревнований на территории Российской Федерации;
- при страховании членов сборных команд Российской Федерации добровольное страхование распространяется не на весь календарный период, а только на время непосредственного нахождения спортсмена в сборных командах РФ, в том числе при выезде за рубеж для участия в соревнованиях.
Страхование спортсменов от несчастных случаев проводится в форме коллективного страхования. При этом страхователями выступают спортивный клуб, федерация по виду спорта, иная организация. Страхование от несчастного случая обычно предоставляет спортсменам четыре базовые гарантии:
- гарантия на случай смерти - в случае смерти застрахованного в результате несчастного случая страховщик выплачивает наследникам застрахованного установленную в договоре страхования страховую сумму;
- гарантия на случай инвалидности - обеспечивает застрахованному выплату возмещения в установленном размере от страховой суммы (как правило, от 60 до 90% страховой суммы в зависимости от группы инвалидности и условий договора страхования);
- гарантия на случай временной нетрудоспособности - представляет собой выплату ежедневного пособия за время лечения, восстановления и реабилитации, но имеет ограничение по длительности периода выплаты пособия. Этот срок оговаривается в договоре страхования и может составлять от 30 до 365 дней. Возможен и иной путь - единовременная выплата страхового возмещения в соответствии с "Таблицей страховых выплат", которая устанавливает величину выплаты в процентном отношении от страховой суммы в зависимости от характера повреждений и их последствий (от 5 до 100%);
- гарантия оплаты медицинских расходов, необходимых для лечения последствий несчастного случая. Предусматривается возмещение затрат на госпитализацию, амбулаторное лечение, лекарства, уход.
В сборных командах Российской Федерации страхователем выступает Центр спортивной подготовки сборных команд России (ЦСП), подведомственный Минспорту России. ЦСП как работодатель спортсменов сборных команд Российской Федерации с 2010 г. начал за счет своих средств осуществлять страхование спортсменов по рискам от несчастного случая, в том числе при выездах за рубеж.
Необходимо также иметь в виду, что спортсменам, тренерам и другим специалистам в области физической культуры и спорта в случае признания их инвалидами будут оказываться меры социальной поддержки в рамках Федерального закона от 24 ноября 1995 г. N 181-ФЗ "О социальной защите инвалидов в Российской Федерации" <9> за счет средств бюджетов различных уровней.
--------------------------------
<9> СЗ РФ. 1995. N 48. Ст. 4563.

По окончании профессиональной спортивной карьеры (которая в среднем может составлять 10 лет), соответствующих трудовых отношений и заработка спортсменам требуется особая социальная поддержка.
Согласно ст. 7 Конституции РФ Российская Федерация - социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека (ч. 1). В Российской Федерации, в частности, охраняются труд и здоровье людей, обеспечивается государственная поддержка семьи, материнства, отцовства и детства, инвалидов и пожилых граждан, развивается система социальных служб, устанавливаются государственные пенсии, пособия и иные гарантии социальной защиты (ч. 2).
Усиление мер социальной защиты спортсменов - одно из приоритетных направлений государственной политики в сфере физической культуры и спорта. Стратегия развития физической культуры и спорта в Российской Федерации до 2020 г., утвержденная распоряжением Правительства РФ от 7 августа 2009 г. N 1101-р <10>, предусматривает необходимость разработать систему мер по социальной защите спортсменов, в том числе путем усиления адресности социальной помощи выдающимся российским спортсменам.
--------------------------------
<10> СЗ РФ. 2009. N 33. Ст. 4110.

Система мер по социальной защите спортсменов охватывает, в частности, следующие направления: специальное, в том числе высокотехнологичное, медицинское обеспечение; дополнительное материальное обеспечение; льготы при поступлении в государственные и муниципальные высшие учебные заведения; льготы и преференции в пенсионном законодательстве; дополнительное пенсионное обеспечение.
План мероприятий по реализации Стратегии развития физической культуры и спорта в Российской Федерации на период до 2020 г., утвержденный Приказом Министерства спорта, туризма и молодежной политики РФ от 14 октября 2009 г. N 905 <11>, дублирует положения Стратегии, закрепляя необходимость разработать меры в данном направлении.
--------------------------------
<11> Документ опубликован не был. СПС "КонсультантПлюс".

В апреле 2012 г. Минспорттуризмом России одобрена Система мер по социальной защите спортсменов, тренеров и других специалистов в области физической культуры и спорта, в том числе путем усиления адресной социальной помощи выдающимся российским спортсменам, закончившим спортивную карьеру; осуществляется совместная с другими органами исполнительной и законодательной власти работа над ее реализацией. В рамках данной Системы мер предстоит разработать и принять комплекс федеральных законов, направленных, в частности, на создание дополнительных возможностей и преференций в области медицинского обслуживания и страхования, образования, профессиональной переподготовки и трудоустройства, социально-бытового обеспечения, пенсионного обеспечения и др. <12> Этот комплекс мер требует дополнительных средств, поэтому одной из составляющих Системы мер являются разработка и принятие изменений в Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 244-ФЗ "О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" <13> в части введения целевых отчислений от всех подпадающих под данный закон игр, в том числе в отношении букмекерских контор и тотализаторов, для финансирования социальной поддержки спортсменов и установления обязательных нормативов по размерам данных целевых отчислений, а также в части урегулирования интеллектуально-коммерческих игр, в том числе предусматривающих целевые отчисления от интеллектуально-коммерческих игр для финансирования социальной поддержки спортсменов и установления обязательных нормативов по размерам данных целевых отчислений.
--------------------------------
<12> См.: Брусникина О.А., Алексеев С.В. Проблемы социальной защиты спортсменов в Российской Федерации: законодательные пути решения // Спорт: экономика, право, управление. 2011. N 3. С. 3 - 8; Брусникина О.А. Социальная адаптация спортсменов после окончания спортивной деятельности // Бариев М.М., Степанов И.А., Алексеев С.В. и др. Социальная адаптация спортсменов на современном этапе: Сборник материалов круглого стола "Проблемы социальной адаптации спортсменов" в рамках III Международного спортивного форума "Россия - спортивная держава". М.: Олимпийский комитет России, 2011. С. 14 - 17; Сихарулидзе А.Т., Алексеев С.В. Актуальные проблемы спортивного права и спортивного законодательства на современном этапе: пути решения // Спорт: экономика, право, управление. 2011. N 2. С. 3 - 10; Алексеев С.В. Спортивное право и спортивное законодательство России на современном этапе: проблемы и перспективы // Спорт: экономика, право, управление. 2012. N 2. С. 4 - 8; Брусникина О.А., Гостев Р.Г., Алексеев С.В. Усиление мер социальной защиты спортсменов и тренеров как одно из приоритетных направлений государственной политики в области физической культуры и спорта: современные проблемы и пути их решения // Культура физическая и здоровье. 2012. N 2 (38). С. 3 - 13; Брусникина О.А., Гостев Р.Г., Алексеев С.В. Социальные гарантии и социальная защита спортсменов, тренеров и других участников физической культуры и спорта // Спортивная отрасль России: Ежегодник 2012. М.: Минспорттуризм России: Ассоциация спортивного инжиниринга, 2012. С. 197 - 226.
<13> СЗ РФ. 2007. N 1 (ч. 1). Ст. 7.

Необходимость законодательного урегулирования интеллектуально-коммерческих игр возникла в связи с выведением спортивного покера <14> из Всероссийского реестра видов спорта <15>. Однако из этого не следует, что турнирный покер, который официально признавался на протяжении двух лет спортом, стал азартной игрой. Покер выведен из состава спортивных игр, и только. В настоящее время в российском законодательстве существует пробел в нормативном правовом регулировании деятельности по организации и проведению интеллектуально-коммерческих игр, что с учетом передового опыта ведущих зарубежных стран (Италии, Испании, Франции, Дании, Австрии, Голландии, Германии, острова Мэн (Великобритания), Эстонии, Мальты и др.) требует ее цивилизованного законодательного урегулирования, предусматривающего государственный контроль указанной специфической и распространенной деятельности, в форме лицензирования <16>.
--------------------------------
<14> См.: Алексеев С.В. Правовой статус спортивного покера в России // Спорт: экономика, право, управление. 2009. N 2; Он же. Покер как интеллектуальная спортивная игра: становление и развитие в России // ПолитЭкономика. 2009. N 2 - 3.
<15> В Российской Федерации некоторые карточные игры продолжают иметь статус вида спорта, например бридж. На основании Приказа Федерального агентства по физической культуре и спорту от 8 августа 2005 г. N 475 Лига спортивного бриджа имеет государственную аккредитацию по виду спорта "спортивный бридж" // СПС "Консультант Плюс".
<16> См.: Алексеев С.В. Проблемы правового статуса турнирного покера: пути решения: Сб. материалов I Всерос. науч.-практ. конф. "Актуальные проблемы спортивных правоотношений: законодательное регулирование, перспективы развития". Уральский государственный университет физической культуры, Челябинск, 2010; Он же. Правовые и законодательные проблемы интеллектуально-коммерческих игр в России // Спорт и право. 2010. N 6; 2011. N 1 - 5; Он же. Интеллектуально-коммерческие игры: предпосылки и путь к легализации в России // Юридический мир. 2010. N 11; Он же. Чем покер хуже шашек? Перспективы развития интеллектуально-коммерческих игр в России // Спорт Бизнес Консалтинг. 2012. N 2.

В некоторых странах, в частности в Литве, Казахстане и др., турнирный покер уже не первый год продолжает быть официально признанным интеллектуальным видом спорта. В начале 2012 г. Министерство спорта Бразилии официально признало покер спортивной игрой. Поспособствовала этому конфедерация техасского холдема Бразилии, которая теперь является главной по покеру в стране. В реестр видов спорта на официальном сайте министерства попали холдем, омаха, семикарточный стад, разз и другие покерные дисциплины. В 2016 г. состоятся Олимпийские игры по интеллектуальным видам спорта, Бразилия является кандидатом на их проведение.
Усилия, определяющие комплекс мер социальной поддержки прежде всего спортсменов, направлены на создание дополнительного комплекса стимулов, создание дополнительной мотивации для спортсменов к достижению максимальных результатов на российской и международной спортивной арене, будут в значительной мере способствовать более качественным выступлениям, увеличению побед и рекордов российских спортсменов, прежде всего на Олимпийских, Паралимпийских и Сурдлимпийских играх, и в целом будут помогать России удержать и улучшить завоеванные позиции в мировом спорте.

Наша компания оказывает помощь по написанию курсовых и дипломных работ, а также магистерских диссертаций по предмету Страховое право, предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все работы дается гарантия.

ИА ГАРАНТ