Навигация по сайту:

• Главная
• Условия и порядок оказания услуг
• Цены и порядок оплаты
• Способы оплаты
• Гарантии
• ЗАКАЗАТЬ

Контакты:

Свяжитесь с нами:

Telegram: Написать
e-mail: justicemaker@yandex.ru

Уведомление о залоге движимого имущества при наличии договора синдицированного кредита (займа) в нотариальной практике. Статьи по предмету Гражданское право

Наша компания оказывает помощь по написанию статей по предмету Гражданское право. Используем только актуальное законодательство, проекты федеральных законов, новейшую научную литературу и судебную практику. Предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все выполняемые работы даются гарантии

Вернуться к списку статей по юриспруденции

УВЕДОМЛЕНИЕ О ЗАЛОГЕ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА ПРИ НАЛИЧИИ ДОГОВОРА СИНДИЦИРОВАННОГО КРЕДИТА (ЗАЙМА) В НОТАРИАЛЬНОЙ ПРАКТИКЕ

Н.В. БАНДУРИНА

В действующем законодательстве о нотариате перечислены нотариальные действия, которые может совершать нотариус при определенных условиях. В 2013 году <1> в состав таких полномочий включена регистрация уведомлений о залоге движимого имущества (далее - уведомления о залоге), которая осуществляется нотариусом путем включения сведений в соответствующий реестр (глава XX.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате; далее - Основы).
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 21.12.2013 N 379-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Возможность регистрации уведомлений о залоге предусмотрена в пункте 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), согласно которому залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестре уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате <2>.
--------------------------------
<2> Приказ Минюста России от 28.12.2016 N 323 "Об утверждении Порядка взаимодействия Федеральной нотариальной палаты и нотариуса при регистрации уведомления о залоге движимого имущества".

Как указывается в литературе, "нотариальный реестр уведомлений представляет собой один из разделов сведений единой информационной системы нотариата и предназначен для учета залоговых прав посредством регистрации в нем направляемых нотариусам уведомлений о залоге движимого имущества (п. 3 ч. 1 ст. 34.2 Основ)" <3>.
--------------------------------
<3> См.: Новиков К.А. Об оглашении залогов в нотариальном реестре // Закон. 2023. N 2. С. 22.

Представляется, что действия нотариуса в процессе регистрации уведомлений о залоге направлены на обеспечение защиты прав и законных интересов сторон, вовлеченных в залоговые отношения. Нотариальная деятельность в данном контексте играет ключевую роль в обеспечении юридической определенности и стабильности гражданского оборота.
Во-первых, нотариус обеспечивает удостоверение фактов, связанных с возникновением и изменением залоговых обязательств. Удостоверение уведомления о залоге позволяет сторонам подтвердить свои права на заложенное имущество, что, в свою очередь, способствует повышению доверия к сделкам, связанным с залогом.
Во-вторых, нотариальные действия по регистрации уведомлений о залоге формируют публичный реестр залоговых прав. Публичность таких записей обеспечивает доступ третьих лиц к информации о существующих обременениях, что минимизирует риски возникновения конфликтов и споров между кредиторами и должниками.
В-третьих, нотариус выполняет функции по контролю за соблюдением законодательства при регистрации уведомлений о залоге. Он проверяет соответствие документов установленным требованиям, а также правоспособность сторон сделки. Это позволяет снизить вероятность недобросовестных действий и защитить интересы как кредиторов, так и должников.
В статье 103.5-1 Основ определены некоторые особенности регистрации уведомлений о залоге, обусловленные спецификой договора синдицированного кредита (займа), для обеспечения которого предусмотрен залог движимого имущества.
Следует отметить, что институт синдицированного кредитования представляет собой сложную конструкцию обязательственных отношений, направленную на распределение рисков между несколькими кредиторами при финансировании одного заемщика. Правовая природа данного договора оказывает непосредственное влияние на формирование обеспечения (в частности, залога движимого имущества) и, как следствие, на процедуру внесения сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
При синдицированном кредите заемщик привлекает средства единоразово и в крупном объеме для обеспечения всех своих задач. Синдицированный кредит является не стандартизированным банковским продуктом, а индивидуальными условиями для каждого заемщика с учетом специфики его сферы деятельности <4>.
--------------------------------
<4> См.: Филиппов Д.И., Левитский Е.Б. Роль синдицированного кредита для компаний // Финансовая жизнь. 2024. N 2. С. 165.

Кроме того, вступление в правоотношения по синдицированному кредиту (займу) зачастую обусловлено и тем, что масштаб проекта заемщика, его финансовые показатели позволяют получить кредит в существенно большем объеме, нежели любая кредитная организация может предоставить исходя из расчета пруденциальных нормативов Банка России, внутренних лимитов и рисков самого банка.
Ключевой особенностью договора синдицированного кредита (займа) является множественность лиц на стороне кредитора. Так, в соответствии со статьей 2 Федерального закона от 31.12.2017 N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон о синдицированном кредите) по договору синдицированного кредита (займа) несколько кредиторов (синдикат кредиторов) обязуются согласованно друг с другом предоставить или предоставлять заемщику денежные средства в размере и в сроки, которые предусмотрены договором для каждого кредитора, а заемщик обязуется возвратить кредиторам полученные от них денежные средства, уплатить проценты за пользование денежными средствами, а также иные платежи, если обязанность их уплаты предусмотрена договором.
Как указано в литературе, допускаются две модели синдицированного кредитования <5>:
1) модель синдицированного кредитования, при которой в интересах синдиката кредиторов, но от своего имени действуют один или несколько его участников;
2) модель синдицированного кредитования, при которой участники синдиката вступают в непосредственные отношения с заемщиком. При этом полномочия кредитного управляющего не выходят за рамки ведения общих дел других участников синдиката, которые действуют от своего имени.
--------------------------------
<5> См.: Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г., Ефимова Л.Г. Частное банковское право: учебник. М., 2020.

Следует отметить, что крупные заемщики предпочитают синдицированный кредит остальным видам привлечения капитала: ставки по синдицированным кредитам ниже, чем при двухстороннем кредитовании и облигационном займе. Это обусловлено как размером кредита, так и наличием банка-организатора, который берет на себя выполнение ряда функций по организации сделки и по исследованию финансовой деятельности компании <6>.
--------------------------------
<6> См.: Филиппов Д.И., Левитский Е.Б. Указ. соч. С. 165.

В положениях Закона о синдицированном кредите предусмотрен особый субъектный состав правоотношений по предоставлению и исполнению синдицированного кредита:
- заемщиком могут выступать только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
- кредиторами могут быть кредитные организации, государственная корпорация развития "ВЭБ.РФ"; иностранные банки, международные финансовые организации, а также иностранные юридические лица, которые в соответствии со своим личным законом вправе заключать кредитные договоры; негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, специализированные депозитарии инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; иные российские юридические лица в случаях, предусмотренных федеральным законом (например, специализированные общества <7>, государственные фонды развития промышленности <8> и т.д.);
- организатор или организаторы синдицированного кредита - участники синдиката кредиторов, оказывающие заемщику услуги по подготовке к заключению на определенных условиях договора синдицированного кредита (займа), которые заемщик должен оплатить;
- кредитный управляющий - один из участников синдиката кредиторов или иное лицо, осуществляющие обслуживание исполнения договора синдицированного кредита (займа), в том числе в сфере ведения реестра участников синдиката кредиторов, взаимодействия с заемщиком и третьими лицами и т.д.
--------------------------------
<7> Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".
<8> Федеральный закон от 31.12.2014 N 488-ФЗ "О промышленной политике в Российской Федерации".

При этом кредитный управляющий должен быть определен решением, принятым большинством голосов участников синдиката кредиторов или в ином порядке, предусмотренном договором синдицированного кредита (займа) (ч. 6 ст. 4 Закона о синдицированном кредите).
Следует отметить, что именно кредитный управляющий должен аккумулировать всю информацию об участниках синдиката, отвечать за актуальность содержащихся в реестре сведений и своевременность внесения в него изменений. Вносить необходимую информацию непосредственно в учетные реестры об участниках синдиката и предоставленных ими заемщику денежных средствах может только кредитный управляющий. Участники синдиката должны согласовывать свои данные о синдицированном кредите с данными, содержащимися в реестре, который ведет кредитный управляющий <9>.
--------------------------------
<9> См.: Чуб Д.В. Использование технологии блокчейн при заключении и администрировании договора синдицированного кредита // Актуальные проблемы российского права. 2021. N 11. С. 56.

Исполнение договора синдицированного кредита предполагает действия участников синдиката кредиторов по предоставлению денежных средств заемщику в предусмотренной договором форме:
- в твердой сумме либо
- в виде определенной доли подлежащих передаче заемщику в очередном периоде действия договора денежных средств.
Как указано в статье 6 Закона о синдицированном кредите, каждый участник синдиката кредиторов не отвечает за неисполнение иными участниками синдиката кредиторов их обязательств по предоставлению заемщику денежных средств. Такое положение отвечает классическому пониманию синдицированного кредита, в котором не возникает солидарная ответственность кредиторов по предоставлению денежных средств заемщику.
Кроме того, каждый кредитор имеет самостоятельное право требования к заемщику (в размере, пропорциональном размеру предоставленных им и не возвращенных средств), и его требование не зависит от прав требования других кредиторов <10>.
--------------------------------
<10> См.: Никитина Н.И., Лымарь Ю.И. Направления совершенствования законодательства о синдицированном кредите // Банковское право. 2020. N 2. С. 70.

Погашение кредита предполагает несколько взаимосвязанных действий со стороны заемщика:
- передачу денежных средств кредитному управляющему для исполнения заемщиком своих обязательств перед каждым участником синдиката кредиторов;
- распределение кредитным управляющим полученных денежных средств между кредиторами пропорционально размеру предоставленных ими заемщику денежных средств синдицированного кредита (займа), в отношении которых срок возврата уже наступил, если иной порядок распределения не установлен договором синдицированного кредита (займа).
При этом одним из основных вопросов исполнения заемщиком обязательств по договору синдицированного кредита (займа) является обеспечение возврата денежных средств, одним из способов которого является залог движимого имущества. В литературе указывается, что в настоящее время на российском рынке фактически каждая сделка по предоставлению синдицированного кредита по российскому праву предусматривает предоставление обеспечения в пользу участников синдиката как в виде залога в отношении активов заемщика или связанных с ним лиц (обременение активов), так и в виде независимой гарантии или поручительства от связанных с заемщиком лиц (личный способ обеспечения) <11>.
--------------------------------
<11> См.: Барболин В.Г., Кизенкова М.В. Осуществление прав кредиторов и роль кредитного управляющего и управляющего залогом в сделках синдицированного кредитования по российскому праву // Банковское право. 2020. N 2. С. 20.

В пункте 7 статьи 356 ГК РФ и статье 4 Закона о синдицированном кредите установлено, что участники синдиката кредиторов могут заключить договор управления залогом с соответствующим управляющим или наделить полномочиями по управлению залогом кредитного управляющего. Таким образом, залоговым управляющим в рамках договора синдицированного кредита (займа) может выступать лицо, участвующее в синдикате кредиторов, или третье лицо, наделенное полномочиями по управлению залогом.
Если участники синдиката кредиторов заключили договор управления залогом, кредитный управляющий обязан запрашивать у управляющего залогом информацию о сторонах этого договора - участниках данного синдиката и об основаниях возникновения их требований (ч. 1.1 ст. 4 Закона о синдицированном кредите).
В статье 103.5-1 Основ определен субъектный состав лиц, направляющих нотариусу уведомление о возникновении залога. К ним относятся управляющий залогом, кредитный управляющий и залогодатель. Примечательно, что изменение состава лиц, направляющих уведомление о залоге в рамках синдицированного кредита, было скорректировано путем внесения изменений в данную статью <12>, поскольку в ранее действовавшей редакции уведомление о залоге мог также направить залогодержатель, что вызвало большое количество спорных ситуаций на практике.
--------------------------------
<12> Федеральный закон от 22.12.2020 N 447-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Действительно, по ранее действовавшим правилам в результате передачи договора залога возникало противоречие. В силу договора управления залогом управляющий является представителем залогодержателей, а в силу договора передачи залога - залогодержателем. Можно было сделать вывод, что передача договора залога, поскольку она происходит после заключения договора управления залогом, указывает на намерение сторон изменить положение управляющего залогом и предоставить ему право действовать от собственного имени <13>.
--------------------------------
<13> См.: Комментарий к Основам законодательства Российской Федерации о нотариате (постатейный) / В.В. Аргунов, Т.А. Арчугова, А.В. Бегичев и др.; под ред. К.А. Корсика. М., 2018.

В действующей редакции статьи 103.5-1 Основ такое противоречие устранено, и субъектный состав лиц, направляющих нотариусу уведомления о залоге, изложен исходя из логики реального договорного регулирования синдицированного кредита (займа).
Уведомление о залоге согласно статье 103.1 Основ направляется:
- в форме документа на бумажном носителе - нотариусу для внесения содержащихся в нем сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества;
- в электронной форме - в Федеральную нотариальную палату с одновременной оплатой федерального тарифа.
В таком уведомлении о возникновении залога наряду со сведениями, предусмотренными статьей 103.4 Основ (включая сведения об основании возникновения залога), указывается информация об управляющем залогом или о кредитном управляющем, а также о дате заключения и номере договора синдицированного кредита (займа), в котором установлены полномочия кредитного управляющего по управлению залогом.
Форма уведомления о залоге утверждена Приказом Минюста России от 17.06.2014 N 131 "Об утверждении форм уведомлений о залоге движимого имущества". Регистрацией уведомления о залоге признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге, направленном нотариусу.
Согласно пункту 6 Порядка взаимодействия Федеральной нотариальной палаты и нотариуса при регистрации уведомления о залоге движимого имущества <14> уведомление о залоге с момента получения регистрируется нотариусом незамедлительно. Подтверждением регистрации уведомления о залоге является направление заявителю посредством Единой информационной системы нотариата свидетельства о регистрации уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
--------------------------------
<14> Утвержден Приказом Минюста России от 28.12.2016 N 323 "Об утверждении Порядка взаимодействия Федеральной нотариальной палаты и нотариуса при регистрации уведомления о залоге движимого имущества".

Необходимо отметить, что в качестве подтверждения регистрации уведомления о возникновении залога, уведомления об изменении залога и уведомления об исключении сведений о залоге заявителю может быть выдано соответствующее свидетельство в виде электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью нотариуса, форма которого установлена также указанным выше Приказом Минюста России N 131.
В Основах также предусмотрены действия на случай изменения и прекращения залога в рамках договора синдицированного кредита (займа):
- при изменении залога кредитный управляющий обязан направить нотариусу уведомление об изменении залога, в том числе об изменении сведений о залогодержателях или об управлении залогом, и уведомление об исключении сведений о залоге;
- при прекращении залога кредитный управляющий обязан направить уведомление об изменении залога в части исключения сведений об управлении залогом и о включении в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений обо всех залогодержателях либо уведомление об исключении сведений о залоге в случае, если залог также прекращен.
Уведомление об изменении залога, содержащее сведения об управляющем залогом, уполномоченном в соответствии с вновь заключенным договором управления залогом или иной сделкой, на основании которой произошла замена управляющего залогом, направляется новым управляющим залогом. Если в период действия договора управления залогом управляющий залогом не направит в установленный срок уведомление об изменении залога, то залогодержатель вправе обратиться в суд.
Важно отметить, что нотариус при регистрации уведомления о залоге не проверяет достоверность сведений об изменении и о прекращении залога, содержащихся в уведомлении, и сведений о лицах, указанных в уведомлении о залоге, а также не несет ответственность за недостоверность указанных в уведомлении о залоге сведений и обязан зарегистрировать уведомление о залоге незамедлительно после его поступления <15>.
--------------------------------
<15> Информационное письмо Банка России от 03.06.2021 N ИН-03-31/37 "О размещении на сайте в сети "Интернет" информации для нотариусов".

Кроме того, если заявитель является представителем стороны залога, его полномочия должны быть указаны в самом уведомлении о залоге (ст. 103.4 Основ). Отсутствие в уведомлении о залоге сведений о документах, подтверждающих полномочия представителя, является основанием для отказа в регистрации уведомления о залоге (ст. 103.2 Основ). Таким образом, при направлении уведомлений о залоге в электронной форме нотариусы не истребуют документы, подтверждающие полномочия заявителя действовать от имени залогодателя или залогодержателя <16>.
--------------------------------
<16> Информация Федеральной нотариальной палаты "Часто задаваемые вопросы по работе Реестра уведомлений о залогах движимого имущества и ответы на них". URL: https://notariat.ru/ru-ru/help/reestr-uvedomlenij-o-zaloge-dvizhimogo-imushestva/.

В этой связи в целях создания условий для оперативной проверки доверенностей, выданных от имени кредитных организаций, рекомендуется кредитным организациям на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети Интернет указывать отдельный адрес электронной почты, посредством которого нотариус может направить кредитной организации скан-образ представленной доверенности и, принимая во внимание положения части 4 статьи 103.2 Основ о незамедлительной регистрации уведомления о залоге, оперативно получить от нее подтверждение либо опровержение факта выдачи указанной доверенности.
Таким образом, действия нотариуса по регистрации уведомлений о залоге в России имеют многоаспектное значение. Они не только обеспечивают правовую защиту интересов сторон, но и способствуют формированию прозрачной и предсказуемой правовой среды для ведения бизнеса. Нотариат, выполняя свои функции в этой сфере, способствует укреплению института частной собственности на различные виды имущества. Тем не менее понимание правовой природы договора синдицированного кредита (займа) способствует более эффективной работе в сфере защиты прав и законных интересов участников различных правоотношений.

Библиографический список

1. Барболин В.Г., Кизенкова М.В. Осуществление прав кредиторов и роль кредитного управляющего и управляющего залогом в сделках синдицированного кредитования по российскому праву // Банковское право. 2020. N 2.
2. Комментарий к Основам законодательства Российской Федерации о нотариате (постатейный) / В.В. Аргунов, Т.А. Арчугова, А.В. Бегичев и др.; под ред. К.А. Корсика. М., 2018.
3. Никитина Н.И., Лымарь Ю.И. Направления совершенствования законодательства о синдицированном кредите // Банковское право. 2020. N 2.
4. Новиков К.А. Об оглашении залогов в нотариальном реестре // Закон. 2023. N 2.
5. Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г., Ефимова Л.Г. Частное банковское право: учебник. М., 2020.
6. Филиппов Д.И., Левитский Е.Б. Роль синдицированного кредита для компаний // Финансовая жизнь. 2024. N 2.
7. Чуб Д.В. Использование технологии блокчейн при заключении и администрировании договора синдицированного кредита // Актуальные проблемы российского права. 2021. N 11.

Наша компания оказывает помощь по написанию курсовых и дипломных работ, а также магистерских диссертаций по предмету Гражданское право, предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все работы дается гарантия.

"Горячие" документы:

ИА ГАРАНТ