ЮРИСПРУДЕНЦИЯ: МАГИСТЕРСКИЕ, ДИПЛОМНЫЕ, КУРСОВЫЕ
Консультационные услуги студентам
Консультационные услуги студентам
Наша компания оказывает помощь по написанию статей по предмету Банковское право. Используем только актуальное законодательство, проекты федеральных законов, новейшую научную литературу и судебную практику. Предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все выполняемые работы даются гарантии
Вернуться к списку статей по юриспруденции
РОССИЙСКО-КИТАЙСКОЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ В СФЕРЕ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ
Е.Г. ХОМЕНКО
С начала 2020-х годов экономическое сотрудничество между Россией и Китаем стало одним из ключевых направлений внешнеэкономической политики обеих стран. В условиях усиления санкционного давления со стороны Запада и необходимости развития торгово-экономических связей Россия и Китай активно выстраивают двусторонние отношения. Значительно изменилась также и система безналичных расчетов между обеими странами. И здесь не последнюю роль играет переход на расчеты в национальных валютах. Этот процесс отражает желание обеих стран снизить зависимость от доллара США и западных финансовых институтов, таких как SWIFT, укрепить экономический суверенитет и создать стабильную основу для долгосрочного сотрудничества. "Использование китайского юаня в двусторонней торговле стало важным инструментом для обеспечения финансовой устойчивости и независимости" <1>.
--------------------------------
<1> Ван Ц., Цзинь Д., Жэнь И. Развитие альтернативных валютных расчетов: анализ использования юаня в двусторонней торговле России и Китая // Теория и практика функционирования финансовой и денежно-кредитной системы России: сборник статей международной научно-практической конференции (двадцатое заседание). Воронеж, 2025. С. 20 - 23.
Серьезные перемены в построении взаимоотношений России и Китая выразились в увеличении доли взаимной торговли, что потребовало не менее серьезных изменений в организации и проведении расчетов по трансграничным торговым сделкам, следовательно, возникла необходимость развития межбанковских расчетов. Причем в этом заинтересованы и сами банки, поскольку трансграничные расчеты - верный и надежный источник прибыли.
Однако осуществление трансграничных платежей требует соответствия как минимум двум условиям:
- наличие корреспондентского счета в иностранном банке;
- возможность международного обмена электронными сообщениями, на основании которых банк сможет осуществить перевод по корреспондентским счетам иностранных банков-корреспондентов.
Рассматривая возможность открывать корреспондентские счета в иностранных банках, нельзя не сказать, что в отношении многих российских банков была применена блокировка таких корреспондентских счетов. Кроме того, многие крупные иностранные банки стали массово закрывать счета российских кредитных организаций, причем "вне зависимости от введения санкций", например, "Deutsche Bank, Citi, JPMorgan и другие ключевые корреспонденты" <2>. Очевидно, что осуществлять трансграничные расчеты непосредственно с иностранным банком, с которым нет прямых корреспондентских отношений, невозможно. В таких случаях требуется третий банк-посредник, у которого открыт корреспондентский счет российскому банку.
--------------------------------
<2> Печалова М.Ю. Развитие трансграничных платежей с помощью цифровых активов и цифровых валют для достижения целей экономического развития // Экономика. Налоги. Право. 2024. Т. 17. N 3. С. 73.
В целях решения данной проблемы, а также в целях обеспечения возможности трансграничных расчетов созданы и действуют платежные системы России и Китая, а также системы обмена электронными сообщениями. В частности, в свете повышения взаимного товарооборота между Россией и Китаем с 2015 г. действует платежная система АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА". Данная платежная система создана в соответствии с российским законодательством, ее оператор <3> - АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" является резидентом. Но участниками данной платежной системы могут быть только операторы по переводу денежных средств <4>, имеющие счета в АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" и присоединившиеся к ее Правилам <5>.
--------------------------------
<3> Оператор платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы. Оператором платежной системы может быть юридическое лицо, отвечающее установленным законодательством требованиям.
<4> Перевод денежных средств - это банковская операция. Поэтому Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" относит к операторам по переводу денежных средств лишь Банк России, кредитные организации и ВЭБ.РФ, т.е. только тех субъектов, которые имеют право ее осуществлять.
<5> Юридически правила платежной системы - это договор присоединения, и участником платежной системы становится только юридическое лицо, присоединившееся к ее правилам.
Банк "БЭНК ОФ ЧАЙНА" специализируется на предоставлении услуг по переводу денежных средств в КНР, поэтому переводы денежных средств в этой платежной системе могут осуществляться в китайских юанях, в том числе на территории РФ или за ее пределами. Важно отметить, что при выборе маршрута платежа <6> БЭНК ОФ ЧАЙНА руководствуется не столько интересами своего клиента, сколько интересами Китая, поскольку платежи всегда осуществляются через НОСТРО-счета банка плательщика в подразделениях BANK OF CHINA в Китае. И уже в Китае деньги, получателями по которым являются клиенты подразделений BANK OF CHINA в Китае, поступают на их счета с корреспондентского счета нашего банка в АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" до 12:00 московского времени.
--------------------------------
<6> Маршрут платежа - это выбор кредитной организацией оптимального пути осуществления расчетной операции своего клиента.
Платежная система АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" - валовая платежная система. Платежных карт данная система не эмитирует. Однако поскольку трансграничные переводы, в том числе с использованием банковских карт, осуществляют многие физические лица, практически во всех странах мира существуют платежные системы, оказывающие услуги по переводу денежных средств с использованием банковских карт, причем некоторые платежные системы эмитируют свою собственную платежную карту. В качестве примера можно привести платежную систему "Золотая корона", работающую в России с 1994 г. и являющуюся одной из первых российских платежных систем. Данная платежная система сотрудничает с китайской платежной системой UnionPay. ЗАО "Золотая корона" как оператор платежной системы заключает с лицом, создавшим платежную систему UnionPay, договоры о предоставлении услуг процессингового центра. Это позволяет "Золотой короне" осуществлять операции с картами платежной системы UnionPay International, включая переводы на карты, в том числе трансграничные переводы <7>.
--------------------------------
<7> URL: https://koronapay.com/transfers/russia-china/ (дата обращения: 08.12.2025).
Однако даже в отношении физических лиц переводы осуществляются банками-участниками тех платежных систем, которые обладают возможностями совершить перевод в иностранный банк. В этой связи нельзя не упомянуть платежные системы центральных банков России и Китая. С использованием платежной системы Банка России Банк России осуществляет перевод денежных средств между корреспондентским счетом кредитной организации (ее филиала), корреспондентским счетом филиала иностранного банка (п. 4.16 Положения Банка России от 24 сентября 2020 г. N 732-П "О платежной системе Банка России"). Договорных связей с другими платежными системами, обеспечивающими проведение межбанковских переводов, за исключением платежной системы "Мир", Банк России не имеет.
Народный банк Китая, как и ЦБ РФ, тоже имеет свою собственную платежную систему, и черты у них схожи. Однако есть и отличия.
Так, платежная система Народного банка Китая включает:
- систему по валовым переводам крупных сумм (High-value real-time payment system - HVPS) (в Платежной системе Банка России также действует именно этот принцип);
- систему перевода мелких сумм (Bulk Electronic Payment System - BEPS), а платежная система Банка России такие переводы не осуществляет;
- систему в иностранной валюте (China Foreign Exchange Payment System - CFXPS) (платежная система Банка России проводит расчеты только в рублях);
- автоматизированную клиринговую палату (Automated clearing house - ACH). В платежной системе Банка России услуги клиринга оказывает сам ЦБ РФ.
Рассматривая второй аспект трансграничных расчетов между российскими и китайскими банками, нельзя не упомянуть Трансграничную межбанковскую платежную систему Китая - Cross-Border Interbank Payment System (CIPS Co., Ltd), в буквальном переводе - Система трансграничных межбанковских платежей. В тестовом режиме она была открыта 12 апреля 2012 г., а официальный запуск первого этапа состоялся через три года - в октябре 2015 г. <8>. И уже на первом этапе запуска данной платежной системы был создан базовый механизм для поддержки трансграничных переводов по всему миру. Причем уже сразу была заложена цель - расчеты с использованием национальной валюты КНР - юаня. Здесь необходимо подчеркнуть, что с точки зрения российского законодательства эта система не может относиться к числу платежных в силу направленности своей деятельности. Дело в том, что CIPS оказывает услуги, не характерные для российских платежных систем, например ИТ-поддержку, а также услуги, свойственные системам передачи электронных сообщений, что является очень важным. Тем не менее китайское законодательство относит CIPS к платежным системам.
--------------------------------
<8> SWIFT сотрудничает с китайской платежной системой [на китайском языке]. URL: https://www.news.163.com/15/1008/09/B5D4EAQ300014JB5.html (дата обращения: 18.11.2025).
Таким образом, CIPS заменяет SWIFT и российскую систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Однако при этом CIPS, как и все подобные системы, реализует обмен информацией только между участниками CIPS, т.е. чтобы получить возможность пользоваться ее услугами, банки должны к ней подключиться. В настоящее время из российских банков к CIPS подключились МКБ, ВТБ, Азиатско-Тихоокеанский банк, Транскапиталбанк, Банк "Солидарность" и др.
Анализируя китайскую платежную систему CIPS, важно отметить еще одно обстоятельство. Китай при построении системы трансграничных расчетов с другими странами, в том числе с Россией, любыми способами поощряет систему CIPS в реализации ею провозглашенной цели - "везде, где есть юань, есть и сервис CIPS". Это означает, что Китай весьма активен в продвижении и распространении расчетов в юанях, и тем самым Китай, действуя в своих интересах, укрепляет свою экономику и свою значимость.
В литературе нередко подчеркивается особая роль SWIFT в организации трансграничных межбанковских расчетах; отмечается, что отключение российских банков от SWIFT вызывает серьезные осложнения в системе проведения платежей, что SWIFT обладает рядом серьезных преимуществ по сравнению с другими аналогичными системами. Так, скорость передачи сообщений через SWIFT очень высока, "трансатлантическая информация о платеже проходит примерно за 2 часа", и при отключении от SWIFT "работа банков осложнится, скорость передачи информации о транзакциях между банками увеличится, что замедлит развитие всей экономики" <9>. И.И. Кучеров относит риск отключения российской банковской системы от SWIFT к рискам финансовой безопасности и "может причинить существенный вред отечественной финансовой системе, а следовательно, представляет собой повышенную опасность" <10>.
--------------------------------
<9> Гомбожапов Ж.Д. Угроза отключения Российской Федерации от системы SWIFT: перспективы развития ситуации // Международный научно-исследовательский журнал. 2015. N 5 (36). Ч. 3. С. 29.
<10> Риски финансовой безопасности: правовой формат: монография / О.А. Акопян, С.Я. Боженок, О.В. Веремеева [и др.]; отв. ред. И.И. Кучеров, Н.А. Поветкина. М.: ИЗиСП, Норма, Инфра-М, 2018. Пункт 1.3 главы 3 (автор главы - И.И. Кучеров).
Уже в 2014 г. возникли такие опасения в свете присоединения Крыма к России, но тем не менее Россию не сразу лишили возможности пользоваться ее услугами. Как справедливо отмечает М.Ю. Печалова, "у западных "партнеров" имелись серьезные опасения в том, что подобный шаг приведет лишь к созданию альтернативной платежной инфраструктуры, в которой они не смогут занять доминирующую позицию" <11>. Но с началом проведения специальной военной операции недружественные страны стали применять к России экономические санкции, которые "были направлены, помимо всего прочего, на изолирование России в международном платежном пространстве и усложнение проведения трансграничных расчетов", и "в этих целях ряд российских банков был отключен от международной системы передачи финансовых сообщений SWIFT" <12>.
--------------------------------
<11> Печалова М.Ю. Развитие трансграничных платежей с помощью цифровых активов и цифровых валют для достижения целей экономического развития // Экономика. Налоги. Право. 2024. Т. 17. N 3. С. 72.
<12> Ситник А.А. Использование криптовалют в трансграничных расчетах: проблемы и перспективы правового регулирования // Актуальные проблемы российского права. 2025. N 8. С. 33 - 41.
С отключением России от SWIFT определенные проблемы все же возникли и, к сожалению, это действительно сильно усложнило организацию расчетов, причем даже на территории нашей страны. Банку России удалось частично решить проблему путем создания и запуска в декабре 2015 г. Системы передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС), и этот факт имеет огромное значение. Россия получила альтернативный канал межбанковского взаимодействия, который способен обеспечивать гарантированное и бесперебойное предоставление услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям. СПФС решает те же задачи, что и SWIFT, оказывая услуги по передаче финансовых сообщений, облегчает процесс обмена электронными сообщениями между участниками расчетов, тем самым ускоряя их. Несмотря на широкое распространение СПФС внутри нашей страны, расчеты с иностранными банками долгое время были сильно осложнены. В сложившейся ситуации Россия предприняла шаги к налаживанию стабильной и бесперебойной связи с иностранными банками, и китайская система CIPS в решении данной проблемы оказалась очень полезна для нашей страны. Конечно, говорить о полной аналогии между CIPS и SWIFT пока рано. Так, SWIFT обслуживает финансовые организации в 220 странах мира, через нее проходят сообщения по трансграничным расчетам с суммарной оценочной стоимостью более 6 трлн долл. США. CIPS пока еще не такая развитая, она обслуживает около 190 стран, кроме того, она одновалютная. Тем не менее можно уверенно говорить, что CIPS активно развивается, совершенствуется. Ее клиентура неуклонно растет. По данным на октябрь 2025 г., к CIPS уже подключено около 187 банков-участников, т.е. банков, расчетные документы от которых проходят и обрабатываются в системе. Увеличивается число косвенных участников, т.е. тех, которых обслуживают банк-участники, и в настоящее время таких косвенных участников около 1 600 <13>. Суммы трансграничных платежей, проходящих через CIPS, тоже растут, причем примерно на 50% в год. Еще одним несомненным достоинством CIPS является тот факт, что время работы системы охватывает практически все финансовые рынки в каждом часовом поясе земного шара, и в этом наблюдается очевидное сходство с Платежной системой Банка России, работа которой построена по тому же принципу.
--------------------------------
<13> URL: https://www.cips.com.cn/en/2025-11/06/article_2025110614424482601.html (дата обращения: 18.11.2025).
Нельзя не отметить еще один очень важный шаг со стороны Китая: в 2016 г. был подписан меморандум о взаимопонимании между SWIFT и CIPS. Это демонстрирует желание Китая поддерживать четкие деловые отношения с большинством стран Европы и США <14>. При этом, хотя в целом в международных расчетах по-прежнему доминирует доллар США, уже появились пока еще слабые признаки возрастающей роли китайского юаня.
--------------------------------
<14> Китайскую систему CIPS можно сравнить с американской CHIPS, являющейся крупнейшей частной клиринговой системой в долларах США. Эта система межбанковских электронных клиринговых расчетов (Clearing House Interbank Payments System) обрабатывает платежи на сумму около 1,8 трлн долларов в день, что почти в 30 раз превышает ежедневную стоимость транзакций для CIPS. Однако необходимо учитывать, что это две разные системы двух разных государств.
Таким образом, с одной стороны, в условиях экономических санкций и давления со стороны Запада переход на расчеты в юанях позволяет России снизить зависимость от доллара США и укрепить свои позиции на международном рынке. Но, с другой стороны, нельзя не учитывать, что Китай действует в первую очередь в своих собственных интересах и, исходя из этого посыла, развивать собственную экономическую политику в сфере финансового рынка.
Возможно, CIPS превратится в один из неотъемлемых элементов будущей финансовой архитектуры многополярного мира. Интерес к ней российских банков очевиден. Однако ситуация, сложившаяся в России, причем гораздо ранее введения санкций, еще раз подтвердила, что степень открытости национальной экономики нашей страны не всегда соответствует ее национальным интересам.
Литература
1. Ван Ц. Развитие альтернативных валютных расчетов: анализ использования юаня в двусторонней торговле России и Китая / Ц. Ван, Д. Цзинь, И. Жэнь // Теория и практика функционирования финансовой и денежно-кредитной системы России: материалы международной научно-практической конференции (двадцатое заседание) (г. Воронеж, 5 декабря 2024 г.): сборник научных статей / редакторы: П.А. Канапухин, Л.А. Козуб; ответственный редактор Е.Ф. Сысоева. Воронеж: Истоки, 2025. С. 20 - 23.
2. Гомбожапов Ж.Д. Угроза отключения Российской Федерации от системы SWIFT: перспективы развития ситуации / Ж.Д. Гомбожапов // Международный научно-исследовательский журнал. 2015. N 5-3 (36). С. 27 - 30.
3. Печалова М.Ю. Развитие трансграничных платежей с помощью цифровых активов и цифровых валют для достижения целей экономического развития / М.Ю. Печалова // Экономика. Налоги. Право. 2024. Т. 17. N 3. С. 69 - 80.
4. Риски финансовой безопасности: правовой формат: монография / О.А. Акопян, С.Я. Боженок, О.В. Веремеева [и др.]; ответственные редакторы: И.И. Кучеров, Н.А. Поветкина. Москва: ИЗиСП, Норма, Инфра-М, 2018. 304 с.
5. Ситник А.А. Использование криптовалют в трансграничных расчетах: проблемы и перспективы правового регулирования / А.А. Ситник // Актуальные проблемы российского права. 2025. N 8. С. 33 - 41.
Наша компания оказывает помощь по написанию курсовых и дипломных работ, а также магистерских диссертаций по предмету Банковское право, предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все работы дается гарантия.
Навигация по сайту:
Контакты:
"Горячие" документы: