Перспективные направления совершенствования нормативно-правовой регламентации услуги российских банков по предоставлению сейфовых ячеек для хранения ценностей и практики ее применения. Статьи по предмету Банковское право

Наша компания оказывает помощь по написанию статей по предмету Банковское право. Используем только актуальное законодательство, проекты федеральных законов, новейшую научную литературу и судебную практику. Предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все выполняемые работы даются гарантии

ЗАКАЗАТЬ

Вернуться к списку статей по юриспруденции

ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ НОРМАТИВНО-ПРАВОВОЙ РЕГЛАМЕНТАЦИИ УСЛУГИ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ СЕЙФОВЫХ ЯЧЕЕК ДЛЯ ХРАНЕНИЯ ЦЕННОСТЕЙ И ПРАКТИКИ ЕЕ ПРИМЕНЕНИЯ

С.В. ШОШИН

Опыт многочисленных конфликтных ситуаций, обусловленных утратой всех или части ценностей, помещенных в предоставленную банком сейфовую ячейку, дает нам повод задуматься об актуальности выработки предложений по совершенствованию как российского национального законодательства в указанной сфере, так и по реформированию практики его применения. Подобные конфликты встречаются не только в российских банках. Такие происшествия имеют порой место и в странах Западной Европы. Деликты, как правило, не знают границ.

Интересным можно назвать случай, произошедший в 2011 году в одном из московских банков. Как утверждает заявитель, являвшийся в то время доверенным лицом пользователя этой банковской ячейки, из нее пропало около 20 миллионов евро. Поиск путей справедливого решения указанного конфликта привел заявителя в суд <1>. Государство как минимум получило при этом некоторую денежную сумму в виде государственной пошлины при подаче такого искового заявления.

--------------------------------

<1> См.: Иск о пропаже 20 миллионов евро из "Сбербанка": безопасны ли банковские депозитарии? // Право.ру. URL: http://pravo.ru/review/view/126462.

Одним из важных направлений для поиска путей снижения вероятности аналогичных случаев может выступить страхование. Стоимость содержимого банковских ячеек иногда значительно превосходит сумму среднего размера вклада в банке. Однако обязательного страхования содержимого банковской ячейки сегодня российское национальное законодательство не предусматривает. Здесь, на наш взгляд, актуально рекомендовать российскому законодателю разработать и принять федеральный закон об обязательном страховании содержимого банковских ячеек. Кстати, и добровольное страхование содержимого банковских ячеек не является распространенным на рынке современных страховых услуг. Подобный страховой продукт сейчас является некоей экзотикой даже для столичных страховых компаний, не говоря о провинциальных страховых компаниях и филиалах. Для корректировки подобного положения может быть востребовано проведение соответствующих семинаров ЦБ РФ как органом, осуществляющим страховой надзор, с участниками рынка страховых услуг. В процессе таких семинаров может быть обращено внимание участников подобных мероприятий на целесообразность рассмотрения вопроса о расширении предложений не относящейся пока к числу самых распространенных страховой услуги.

На снижение возможности совершения хищений содержимого банковских ячеек позитивно может повлиять и внедрение регулярного обследования с применением лай-детектора для каждого контактировавшего с фактическим доступом к обслуживаемым банковским ячейкам лица. Это инновационное требование целесообразно применить и к сотрудникам, обеспечивающим безопасность в банке, предоставляющем возможность пользоваться банковскими ячейками. Профилактическое (как минимум) воздействие на персонал, связанный по своей деятельности с обслуживанием банковских ячеек, может оказать и введение периодического декларирования полученных ими, близкими лицами и членами семьи доходов и произведенных расходов (по аналогии с государственными служащими). Мера профилактики противоправных неслужебных связей государственных служащих вполне заслуживает копирования и в банковской коммерческой сфере.

В тех случаях, когда в силу разнообразных причин конкретный банк испытывает на себе значительные риски, заведомо превосходящие обычный коммерческий риск, востребованным может оказаться и аутсорсинг задач по обеспечению пользования банковскими ячейками консулам. Такой аутсорсинг может быть осуществлен лишь при передаче на хранение исключительно наличных денежных средств в той валюте, какую принимает такой консул в процессе выполнения указанной услуги. Консул при этом принимает данные денежные суммы в депозит. Нотариальное законодательство в России допускает также передачу в депозит и ценных бумаг. Например, об этом варианте указывается на официальном сайте Генерального консульства РФ в Марселе (Франция).

При необходимости в особых случаях для качественного обеспечения пользователя услугой аренды банковской ячейки возможным оказывается и аутсорсинг такой деятельности ФГУП "Главный центр специальной связи". Осуществляемая данным центром деятельность позволяет практически полностью нейтрализовать даже потенциальную возможность утраты каким-либо образом ценностей, переданных ее сотрудникам. Соответственно, выполнение указанной услуги не зависит от предоставления услуги банковской ячейки, размещенной в одном каком-либо месте стационарно или транспортируемой как по территории РФ, так и вне ее пределов. Характерно, что в стоимость услуг ФГУП "Главный центр специальной связи" уже включено страхование перемещаемых предметов.

Другим вариантом решения проблемы может стать аутсорсинг ломбардам на выполнение указанной услуги. В отдельных случаях востребованным может стать и аутсорсинг иностранным банковским структурам на выполнение указанной услуги. Транспортировку ценностей до места традиционной дислокации указанных банковских структур способно при наличии потребности на условиях договора выполнить и ФГУП "Главный центр специальной связи". Оформляемая при этом процедура таможенного оформления транспортируемых ценностей станет своего рода дополнительным средством контроля сохранности транспортируемых ценностей.

При наличии соответствующей заинтересованности положительный эффект может дать и аутсорсинг нотариусам на выполнение указанной услуги. Особенно иностранным нотариусам.

Повысить степень сохранности содержимого банковских ячеек могут и некоторые инновации режимного характера, например:

1) запрет вскрытия банковских ячеек без представителя страховой компании, осуществившей страхование указанной банковской услуги, и представителя банка;

2) запрет вскрытия банковской ячейки без составления протокола (акта) об этом, без составления (корректировки) описи ценностей, находящихся в данной ячейке;

3) запрет вскрытия банковской ячейки без полной и точной аудио- и видеофиксации хода и результатов всего произведенного процесса. От момента начала входа в здание банка и до удаления из помещения банка. По желанию пользователя указанной услуги целесообразно рассмотреть возможность продолжения процесса электронной фиксации информации и в дальнейшем, до указанного инициатором момента времени;

4) введение услуги присутствия при производстве операций с содержимым банковской ячейки одного из высших руководителей банка, в котором совершается указанная операция;

5) введение услуги информирования о каждом запрашиваемом кем-либо из посетителей банка доступе к содержимому банковской ячейки. Например, по телефону, по СМС, видеообращением и т.д. Соответственно, строго в режиме реального времени. Запрет на производство каких-либо операций без надлежащего согласования такого доступа;

6) введение обязательного круглосуточного аудио- и видеомониторинга содержимого каждой из банковских ячеек с обязательной трансляцией полученной информации по защищенным каналам связи в сети Интернет пользователям услуги банковской ячейки;

7) введение обязательной аудио- и видеофиксации всего рабочего процесса (с момента начала и до окончания рабочей смены) для соответствующих представителей руководства и персонала банков, непосредственно имеющих доступ к банковским ячейкам с содержащимися в них ценностями. Применение двойного и тройного аудио- и видеоконтроля каждой конкретной операции доступа к содержимому конкретной банковской ячейки. По аналогии с сотрудниками ГИБДД, осуществляющими видеофиксацию процесса общения своих коллег с гражданами в ситуациях коррупционного риска;

8) создание централизованного банка данных нотариальных, консульских и иных приравненных к ним доверенностей с возможностью круглосуточного доступа к ним персонала (ответственных лиц) банков, правомочных принять решение о доступе конкретного лица к содержимому банковской ячейки;

9) создание централизованного банка данных национальных паспортов и данных регистрации по месту жительства для проведения проверки по ним каждого заявителя, испрашивающего доступ к содержимому конкретной банковской ячейки. В таких информационных массивах должна также быть сосредоточена и информация об утраченных и испорченных паспортах (бланках);

10) незамедлительное (немедленное) информирование компетентного правоохранительного (иного силового) органа, правомочного принять решение о возбуждении уголовного дела, о каждой предпринятой попытке получения доступа без соблюдения надлежащего установленного порядка к содержимому банковской ячейки. В таком случае обязательным должно стать предоставление всех аудио- и видеозаписей с каналов наблюдения (в т.ч. и в дистанционном формате). Для этого важно заблаговременное установление надлежащих защищенных каналов связи между банками и такими структурами силового плана.

Положительную роль в формировании безопасного правового поля способно сыграть и вынесение специального постановления Пленума Верховного Суда РФ по результатам обобщения судебной практики о гражданских делах указанной категории.

Для формирования российским национальным законодателем соответствующих правовых актов можно рекомендовать и тщательный научный анализ соотношения с банковской тайной информации для налоговых органов о полученных фактических доходах лица, использующего конкретную банковскую ячейку. Интересным может оказаться и анализ вопроса о соотношении с банковской тайной информации о легализации таким образом денежных средств и иного имущества, полученных преступным путем. Результатом изложенного может стать выработка комплекса мер противодействия использованию банковских ячеек для хранения недозволенных объектов. Например, обязательный дозиметрический контроль, использование металлодетектора и т.д.

Наша компания оказывает помощь по написанию курсовых и дипломных работ, а также магистерских диссертаций по предмету Банковское право, предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все работы дается гарантия.

ИА ГАРАНТ